Tagesgeld-Vergleich

Vergleichen Sie hier Tagesgeld-Zins, Ertrag, Rendite und die Einlagensicherung und finden Sie für sich das beste Tagesgeldkonto:

Wie sicher ist Tagesgeld?

Alle beschriebenen Tagesgeldkonten erfüllen mindestens die Standards der gesetzlichen Einlagensicherung der europäischen Union. Je Bank und Kunde sind EU-Weit 100.000 Euro abgesichert. Banken in Norwegen haben 2 Millionen norwegische Kronen Einlagensicherung pro Kunde, was derzeit 174.000 Euro sind. Auch für Kunden aus Deutschland.

Warum sind die Banken im Rating nicht schlicht nach Zinssatz sortiert?

Der Tagesgeldzinssatz ist das wichtigste Kriterium für einen Tagesgeld-Vergleich. Es gibt aber auch noch andere Parameter wie „Wie lange ist der hohe Zins garantiert, Zinsgarantie“.

Garantiert eine Bank 4 Monate oder 6 Monate einen hohen Zins, so ist dies für Kunden besser, als wenn sich der Zins täglich ändern kann.

Wie finde ich das beste Tagesgeldkonto?

Manche Sparer haben unterschiedliche Kriterien. Meist reicht ein Vergleich von Tagesgeldzins und wie lange dieser garantiert wird. Dies ist das wichtigste Kriterium.

Die Häufigkeit der Zinszahlung hat zwar einen Effekt (Zinseszins), dieser ist aber weitaus geringer zu gewichten als die „Zinsgarantie“.

Bei manchen Tagesgeldkonten (oft Sparkassen) endet der Höchstzins z.B. bei 25.000 Euro. Auch darauf gilt es zu achten.

Wollen Sie die Angebote auf mehr als nur Zinsen vergleichen, so können Sie unseren Tagesgeld-Test nutzen. Jedes Tagesgeld-Angebot wird in 2-5 Seiten beschrieben. Nicht nur die Zinsen, sondern auch Bewertungen, Sicherheit, Kontoeröffnung, Kontoführung, sonstige Konditionen und Service wird getestet. Gleichzeitig werden Zinsen und Zinsertrag mit anderen Tagesgeld-Banken verglichen.

Sind Sparkassen und Volksbanken in eurem Tagesgeld Vergleich?

Sparkassen, Volksbanken und Genossenschaftsbanken bieten meist keine hohen Tagesgeldzinsen an. In Form von Aktionszinsen oder ähnlichem finden sich aber immer mal Sparkassen und Volksbanken, die 2,0% oder sogar 3,0% Tagesgeldzinsen anbieten.

Unregelmäßig gehen wir alle Banken in Deutschland händisch durch und aktualisieren den Tagesgeldzins. Bei Sparkassen, Volksbanken und anderen sind dies insgesamt mehr als 1000 Banken, die händisch durchsucht werden müssen, immer mal fusionieren, usw.

Sparkassen und Volksbanken spielen im Tagesgeld-Vergleich meist eine untergeordnete Rolle. Sie können nicht so gute Konditionen wie Direktbanken anbieten.

Wie gehe ich vor, wenn ich Tagesgeld anlegen will?

Welche Anlagesumme möchte ich wählen?

Ob Sie 10.000 Euro oder 100.000 Euro anlegen wollen, hat möglicherweise Einfluss auf die Wahl des Tagesgeldanbieters. Sie müssen überprüfen bis zu welcher Anlagesumme die Bank den Maximalzins zahlt.

Manche Anbieter (meist Sparkassen und VR-Banken) haben eine Zinsstaffel auf Tagesgeld. Dort steht z.B.

1 bis 5.000 Euro: 1%

5001 Euro bis 25.000 Euro: 1,5%

25.000 Euro bis 100.000 Euro: 1,7%

Das spielt aber kaum eine Rolle.

Die besten Tagesgeldbanken mit den Höchstzinsen haben meist einen einheitlichen Zinssatz, der nicht an die Anlagesumme gebunden ist. Und wenn, dann kann man bis 100.000 Euro oder 1.000.000 Euro anlegen und dennoch den Höchstzins erhalten.

Wie lange möchte ich anlegen?

Tagesgeld ist eine maximal flexible Geldanlage. Man kann jeden Tag auf die Gesamteinlage zugreifen. Allerdings bekommt man den höchsten Zinssatz oft nur 3,4, oder 6 Monate lang als Neukundenangebot.

Möchte man 6 Monate, 1,2 oder 5 Jahre sein Tagesgeld anlegen, so sollte man nach Anbietern Ausschau halten, die auch nach 3 oder 6 Monaten noch hohe Zinsen bieten. Nicht jeder will alle paar Monate sein Tagesgeldkonto wechseln.

Thema Sicherheit:

Tagesgeld soll selbstverständlich sicher auf dem Tagesgeldkonto der jeweiligen Bank liegen. Für den sehr unwahrscheinlichen Fall der Insolvenz soll zu 100% gewährleistet werden, dass man als Kunde seine Einlage zurückerhält.

Pro Kunde und Bank ist die Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in der EU 100.000 Euro pro Bank und Kunde.

Bei EU-Banken mit anderen Währungen (Schweden) kann dies wegen Währungsschwankungen zwischen 93.000 und 107.000 Euro liegen.

Dazu gibt es noch freiwillige Institutssicherungen, z.B. bei VR-Banken und Sparkassen. Diese stützen sich bei finanziellen Schwierigkeiten gegenseitig, gerade um eine Insolvenz zu vermeiden.

Für Privatbanken gibt es als zusätzliches Sicherungssystem den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes der deutschen Banken e.V.

Hier sind Einlagen der Kunden mit bis zu 5 Millionen Euro pro Kunde abgesichert.

Hinweis: Nur auf die gesetzliche Einlagensicherung haben Sie einen Rechtsanspruch. Auf die freiwilligen Einlagensicherungen besteht kein Rechtsanspruch. Legen Sie am besten nur so viel Geld an, wie gesetzlich geschützt ist.

Achtung: Hat man mehrere Konten bei einer Bank, so sind es trotzdem nur 100.000 Euro.

Was für einen Zinsintervall will ich

„Wann werden Tagesgeldzinsen gezahlt“, „Wann erhalte ich Tagesgeldzinsen“ sind hier oft die passenden Fragen von Kunden. Sind bei den Tagesgeldbanken Konditionen wie „Zins, Sicherheit, Zinsgarantie“ gleich oder ähnlich, so kann der Zinsintervall eine Rolle spielen.

Für viele Anleger spielt es eine Rolle ob sie nur jährlich oder vierteljährlich, monatlich oder sogar wöchentlich ihren Zins erhalten.

Der Zinseszinseffekt existiert, ist aber vom Wachstum des Geldes her oft zu vernachlässigen.

Viele Anleger freuen sich einfach auf eine schnelle Zinsausschüttung.

Kontoführungsgebühr beim Tagesgeld:

Tagesgeldkonten sind zu 99,8% kostenfrei. Auf alle Top-Angebote bzw. alle Angebote im Vergleich trifft das zu. Weder für Kontoeröffnung noch für Kontoführung oder Kontokündigung fällt eine Gebühr an.

Es gibt sehr wenige Ausnahmen auf dem Markt (3 Sparkassen), die tatsächlich 2 Euro Gebühr pro Monat für die Führung eines Tagesgeldkontos verlangen.  Das sind aber die absoluten Ausnahmen.

Zudem haben die Banken keinerlei Grund Gebühren zu verlangen. Sie wollen um Neukunden werben.

Prämien, Eröffnungsprämien für Neukunden

Manche Banken bieten z.B. 50 Euro Prämie für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos an. Dies sollte man aber nur annehmen, wenn die Bank auch sonst sehr gute Konditionen beim Tagesgeld bietet.

Ist dies nicht der Fall, so sollte auf jeden Fall der Zinssatz der ausschlaggebende Faktor sein, wie hier in unserem Rechenbeispiel beschrieben:

Rechenbeispiel:

1. Bank

25.000 Euro Tagesgeldanlage

3,9% Zinsen, jährliche Zinszahlung

Zinsergebnis: 975 Euro Rendite

2. Bank

25.000 Euro Tagesgeldanlage

3,5% Zinsen, jährliche Zinszahlung

50 € Bonus

Zinsergebnis: 875 Euro + 50 € Prämie = 925 Euro Rendite

Tagesgeld mit Zinsgarantie

Manche Anbieter bieten eine Zinsgarantie von 3 bis 6 Monaten. Über diesen Zeitraum ist der (meist hohe) Neukundenzins garantiert. Eine Zinsgarantie kann vorteilhaft sein, wenn man nur bis 6 Monate anlegen will.

Will man sein Geld längerfristig auf dem Tagesgeldkonto parken, dann wäre es besser im Tagesgeld-Vergleich nach Angeboten zu suchen, die keine Zinsgarantie, sondern stattdessen einen beständig hohen Zinssatz bieten.

Mindesteinlage und Maximaleinlagesumme beim Tagesgeld

Die meisten Banken mit Tagesgeld-Angeboten haben in ihren Konditionen keine Mindesteinlage vorgesehen. Bei Sparkassen gibt es Angebote mit 10.000 Euro Mindesteinlage. Dies ist aber die absolute Ausnahme.

Tagesgeld mit Zinsstaffel

Gerade Sparkassen und Volksbanken bieten oft Tagesgeld mit einer Zinsstaffel an. Beträge in einer Kategorie werden zu einem bestimmten Zinssatz verzinst. So sehen diese Tabellen dann aus:

1 Euro bis 25.000 Euro1,00%
25.001 Euro bis 50.000 Euro1,20%
50.001 Euro bis 75.000 Euro1,30%
75.001 Euro bis 100.000 Euro1,35%

Legen Sie 50.000 Euro an, so werden 25.000 Euro zu 1% verzinst und 25.000 weitere Euro mit 1,20%.

Somit erhalten Sie 1,1% Zinsen.

Ist Festgeld eine Alternative zu Tagesgeld?

Festgeld kann dann eine Alternative zu Tagesgeld sein, wenn man auf sein Geld ganz sicher in nächster Zeit nicht zugreifen muss. Festgeldlaufzeiten von 6 Monaten bis 2 Jahren können mit der richtigen Anlagestrategie (z.B. Leiterstrategie, Nachzulesen im Festgeldvergleich) eine Alternative sein.

 Tagesgeld ist hoch verzinst, oft höher als Festgeld. Und es ist zu 100% täglich verfügbar. Der Verfügbarkeit messen wir sehr viel Bedeutung zu.