Zinseszins

Wie stark wirkt der Zinseszins?

Bei Tagesgeld- als auch Festgeldkonten erhalten Anleger Zinserträge. Um das bestmögliche Angebot zu erhalten, vergleichen die meisten bei verschiedenen Tagesgeld- oder Festgeldkonten allerdings nur die Zinsen und lassen dabei den Zinseszinseffekt außen vor. Wie hoch dieser ist, hängt nämlich von den Auszahlungsintervallen ab.

Zinseszinsen sind nämlich die Zinsen, die auf bereits ausgeschüttete Zinsen erzielt werden. Der Zinseszinseffekt ist also umso stärker, je öfter die Zinserträge dem Konto des Anlegers gutgeschrieben werden. In der Praxis haben sich drei Ausschüttungsvarianten durchgesetzt: die monatliche, die quartalsweise und die jährliche Zinsausschüttung.

Die Zinserträge werden wieder investiert, der Anlagebetrag erhöht sich. In den kommenden Zinsintervallen wird dann ein höherer Betrag verzinst.

Bei der monatlichen Ausschüttung, erhält der Anleger also zwölf Auszahlungen pro Jahr, bei der quartalsweisen Ausschüttung sind das vier und bei der jährlichen Auszahlung nur noch eine, meist am Ende des Jahres.

Die nachfolgenden Beispiele sollen die Auswirkungen des Zinseszinseffektes auf die Rendite veranschaulichen. Dabei wird eine Anlagesumme in Höhe von 70.000 Euro über eine Laufzeit von 3 Jahren auf einem Tagesgeldkonto angelegt. Dabei erfolgen lediglich die Zinsgutschriften zu unterschiedlichen Zeitpunkten:

	Direktbank I	Direktbank II	Direktbank III
Anlagesumme	70.000 Euro	70.000 Euro	70.000 Euro
Laufzeit	36 Monate	36 Monate	36 Monate
Tagesgeldzinsen	3,00 % p.a.	3,00 % p.a.	3,00 % p.a.
Intervall der Zinszahlung	monatlich	quartalsweise	jährlich
Kontostand am Ende des 12. Monats	72.129,12 Euro	72.123,74 Euro	72.100,00 Euro
Kontostand am Ende des 24. Monats	74.322,99 Euro	74.311,92 Euro	74.263,00 Euro
Kontostand am Ende des 36. Monats	76.583,60 Euro	76.566,48 Euro	76.490,89 Euro
Gesamtrendite	9,41 %	9,38 %	9,27 %

Das Ergebnis zeigt, dass der Zinseszinseffekt mit der Dauer der Laufzeit der Geldanlage immer mehr zunimmt und zu immer deutlicheren Unterschieden in der Verzinsung führt.

Monatliche Zinsgutschriften bei:

DKB Bank, TARGOBANK, Mercedes Benz Bank

Quartalsweise Zinsgutschriften bei:

Cortal Consors, 1822direkt, netbank, Bank of Scotland, uvm.

Jährliche Zinsgutschriften bei:

ING-Diba, Postbank, Credit Europe Bank