Erst BBVA, dann Chase: Bankgiganten greifen den deutschen Privatkundenmarkt an

BBVA startete 2025 in Deutschland mit einem hoch verzinsten Girokonto. 2026 folgte Chase mit 4,00 % Tagesgeld und dem erklärten Ziel, später auch Girokonten, Investments und Kredite anzubieten. Gleichzeitig werben Deutsche Bank, Postbank und norisbank mit eigenen Zinsmodellen um Kunden. daraus kann man schliessen: Der Wettbewerb internationaler Großbanken deutsche Privatkunden ist in eine neue Runde gegangen.

Der deutsche Tagesgeldmarkt erlebt 2026 einen ungewöhnlichen Wettbewerb großer Bankkonzerne. Vor allem in Bezug auf das schwache vorangegangene Jahrzehnt fällt dies auf: Besonders auffällig ist der Markteintritt von Chase. Die Digitalbank gehört zu JP MorganChase und ist im Mai 2026 mit einem Tagesgeldkonto in Deutschland gestartet. Neukunden erhalten 4,00 % p. a. für vier Monate; anschließend gilt derzeit ein variabler Basiszins von 2,00 % p. a.

Entscheidend für die strategische Einordnung: Chase bietet in Deutschland aktuell noch kein Girokonto an. Das Unternehmen erklärt selbst, dass Tagesgeld das erste Produkt des deutschen Angebots ist. Bis Ende 2028 soll das digitale Banking-Angebot unter anderem um Girokonten, Investment- und Kreditprodukte erweitert werden. Damit lässt sich das Tagesgeld plausibel als Einstieg in eine deutlich breitere deutsche Privatkundenstrategie interpretieren.

BBVA war vor Chase da – und startete gleich mit einem verzinsten Girokonto

Für die Einordnung des Chase-Starts ist ein weiterer Markteintritt besonders wichtig: Die spanische Großbank BBVA eröffnete ihr digitales Privatkundengeschäft in Deutschland bereits am 26. Juni 2025. Der Aufschlag war offensiv: Das kostenlose Girokonto wurde zum Start mit 3,00 % p. a. Verzinsung für zwölf Monate angeboten, zusätzlich gab es zeitlich begrenzt Cashback auf Kartenzahlungen.

BBVA positionierte sich damit nicht als kleine Fintech-Marke, sondern ausdrücklich mit der Größe und Produktbreite einer Universalbank. Im Juni 2026 folgte bereits eine eigene Kreditkarte für deutsche Kunden. Der deutsche Markt wird also schrittweise mit weiteren Produkten ausgebaut.

Wichtig ist dabei eine Korrektur: BBVA ist keine der größten Banken der USA, sondern eine spanische, international tätige Großbank. Gerade deshalb ist der Vergleich interessant: Mit BBVA und JPMorganChase betreten zwei große ausländische Bankengruppen den deutschen digitalen Privatkundenmarkt mit auffälligen Zinsangeboten, allerdings aus unterschiedlichen Heimatmärkten und mit unterschiedlicher Produktreihenfolge.

Unsere persönliche Einordnung

Daraus ergibt sich eine journalistisch interessante These: Hat der erfolgreiche beziehungsweise offensiv angelegte BBVA-Markteintritt gezeigt, dass sich Deutschland für eine große internationale Digitalbank wieder lohnt? Und erhöht der Einstieg von Chase anschließend den Druck auf etablierte deutsche Banken, ihre Sparangebote attraktiver zu machen?

Diese Abfolge konnten wir beobachten, eine direkte Ursache-Wirkungs-Beziehung jedoch nicht belegt. Es gibt keine öffentlich bekannte Aussage von JPMorganChase, wonach Chase wegen BBVA nach Deutschland gekommen sei. Ebenso ist spekulativ, dass die Deutsche Bank ihre Flexgeld-Aktion wegen Chase aufgelegt hat. Als Marktthese ist die Entwicklung dennoch interessant: BBVA startete 2025 mit einem verzinsten Girokonto, Chase folgte 2026 zunächst mit Tagesgeld und kündigt ein breiteres Bankangebot an, während der Deutsche-Bank-Konzern parallel mit mehreren Marken um Einlagen und Kunden wirbt.

Die Deutsche Bank setzt auf eine andere Waffe: neun Monate Zinsgarantie

Deutschlands größte Bank nach Bilanzsumme wirbt beim Flexgeld aktuell mit 2,50 % p. a. für Neugeld. Bemerkenswert ist weniger der absolute Zinssatz als die Dauer: Der Sonderzins gilt neun Monate, vom 1. Oktober 2026 bis zum 30. Juni 2027. Die Einzahlung muss im Aktionszeitraum vom 17. August bis 23. September 2026 erfolgen. Berücksichtigt werden mindestens 2.500 Euro und maximal 250.000 Euro Neugeld. 9 Monate werden von den wenigsten Anbietern als Zinsgarantie angeboten. Bekannt sind uns derzeit nur die easybank (9 Monate) und die Bank of Scotland (12 Monate).

Chase gewinnt damit beim sichtbaren Spitzenzins. Die Deutsche Bank bietet dagegen mehr als doppelt so lange Zinssicherheit. Das führt zu einem interessanten Effekt: Bei 50.000 Euro Anlagekapital ergeben 4,00 % für vier Monate vereinfacht rund 667 Euro Zinsen. 2,50 % für neun Monate entsprechen rund 938 Euro. Die Angebote verfolgen also unterschiedliche Vermarktungslogiken: maximaler Aufmerksamkeitszins auf der einen, längere Planungssicherheit auf der anderen Seite.

Drei Marken, ein Konzern: Deutsche Bank, Postbank und norisbank

Besonders interessant ist die Breite innerhalb des Deutsche-Bank-Konzerns. Neben dem Flexgeld der Kernmarke ist die Postbank als Niederlassung der Deutsche Bank AG mit einer Neugeldaktion aktiv. Für im Zeitraum vom 29. Juni bis 10. August 2026 neu eingezahltes Guthaben werden ab 15. August sechs Monate lang 3,20 % p. a. gezahlt. Der reguläre variable Tagesgeldzins liegt laut Postbank derzeit bei 0,75 % p. a.

Die norisbank verfolgt wiederum eine andere Logik. Seit 3. August 2026 gilt für Neukunden ein variabler Sonderzins von 2,25 % p. a., wenn zusätzlich ein norisbank-Girokonto geführt wird. Kündigt der Kunde das Girokonto, entfällt der Sonderzins. Hier wird besonders deutlich, wie Tagesgeld als Instrument zur Gewinnung einer umfassenderen Kundenbeziehung eingesetzt werden kann.

Vergleich der beobachteten Markteintritte und Zinsangebote

Chase hat das Girokonto noch nicht – aber genau das macht die Strategie interessant

Für die journalistische Einordnung ist diese Unterscheidung wichtig. Chase ist in Deutschland derzeit mit Tagesgeld gestartet; ein deutsches Chase-Girokonto wird noch nicht angeboten. Gleichzeitig kündigt Chase selbst an, das Produktportfolio bis Ende 2028 unter anderem um Girokonten, Investment- und Kreditprodukte zu erweitern.

Damit ist die Aussage „Chase nutzt Tagesgeld als Einstieg in den deutschen Markt“ durch die Produktreihenfolge gut begründbar. Die weitergehende Aussage, der hohe Tagesgeldzins diene gezielt der späteren Konvertierung jedes Sparers zum Girokonto, wäre dagegen eine Interpretation und sollte auch als solche gekennzeichnet werden.

BNP Paribas ist über die Consorsbank längst etabliert

Der Wettbewerb internationaler Großbanken um deutsche Spareinlagen beginnt nicht mit Chase. BNP Paribas ist über die Consorsbank schon lange im deutschen Direktbankgeschäft vertreten. Aktuell bietet die Consorsbank 3,60 % p. a. für fünf Monate auf Beträge bis zu einer Million Euro. Zum Angebot gehört außerdem ein kostenloses Wertpapierdepot.

Auch hier reicht die Kundenbeziehung damit über das reine Tagesgeld hinaus. Ein attraktiver Sparzins bringt Kunden in ein Ökosystem, in dem anschließend weitere Anlageprodukte genutzt werden können.

Crédit Agricole baut ebenfalls eine deutsche Sparplattform auf

Crédit Agricole Savings verfolgt wiederum ein anderes Modell. Beim Tagesgeld Flex werden derzeit 2,20 % p. a. auf Anlagebeträge von 10 bis 15.000 Euro angeboten. Daneben existiert beispielsweise ein Tagesgeld Plus mit 2,20 % p. a. und einem zusätzlichen Bonuszinssatz nach zwölf Monaten.

Damit entsteht ein breiteres Bild: Chase, Deutsche Bank, Postbank, norisbank, BNP Paribas/Consorsbank und Crédit Agricole nutzen unterschiedliche Zinsmodelle, um deutsche Sparer anzusprechen. Einige setzen auf Spitzenzins, andere auf lange Garantien, andere auf Girokonto- oder Depotverknüpfungen.

Die eigentliche These: Der Kampf geht nicht nur um Einlagen

Aus den Angeboten lässt sich eine übergreifende Marktthese ableiten: Tagesgeld wird zunehmend als Akquisitionsprodukt genutzt. Für Banken sind liquide Einlagen attraktiv. Gleichzeitig entsteht mit der Kontoeröffnung eine digitale Kundenbeziehung. Diese kann – je nach Geschäftsmodell – später auf Girokonto, Depot, Kredit oder andere Finanzprodukte ausgeweitet werden.

Besonders klar ist dies bei mehreren Beispielen. BBVA ging in Deutschland direkt mit einem verzinsten Girokonto an den Start und erweitert das Angebot inzwischen um weitere Bankprodukte. Die norisbank koppelt ihren Sonderzins unmittelbar an ein zusätzliches Girokonto. Chase bietet das Girokonto dagegen noch nicht an, kündigt es aber als Teil des künftigen deutschen Produktportfolios ausdrücklich an.

Zitierfähige Kernaussagen

• „BBVA startete bereits 2025 mit einem hoch verzinsten Girokonto in Deutschland; Chase wählte 2026 den umgekehrten Einstieg über Tagesgeld.“
• „Die Abfolge BBVA → Chase → offensivere Angebote etablierter Banken ist eine interessante Marktthese, aber keine belegte Kausalkette.“
• „Chase startet in Deutschland mit Tagesgeld – das angekündigte Girokonto soll erst später folgen.“
• „Die Deutsche Bank bietet deutlich weniger Spitzenzins als Chase, garantiert ihren Aktionszins aber mehr als doppelt so lange.“
• „Im Deutsche-Bank-Konzern kämpfen Deutsche Bank, Postbank und norisbank mit drei unterschiedlichen Tagesgeldmechaniken um Einlagen und Kunden.“
• „Bei der norisbank ist der höhere Tagesgeldzins direkt an eine Girokontobeziehung gekoppelt – ein besonders deutliches Beispiel für Tagesgeld als Akquisitionsprodukt.“
• „Chase kündigt nach dem Tagesgeldstart ausdrücklich Girokonten, Investments und Kredite an. Das macht den deutschen Start zu mehr als einer reinen Sparoffensive.“
• „Der Wettbewerb großer Bankkonzerne um Tagesgeld ist zugleich ein Wettbewerb um die künftige Hausbankbeziehung.“

Methodik

Für diese Analyse wurden öffentlich zugängliche Produkt- und Presseinformationen von BBVA, Chase/JPMorganChase, Deutsche Bank, Postbank, norisbank, Consorsbank/BNP Paribas und Crédit Agricole ausgewertet. Berücksichtigt wurden Zinshöhe, Dauer von Sonderkonditionen, Anschluss- beziehungsweise Basiszins, Voraussetzungen sowie die Verbindung zu weiteren Bankprodukten. Stichtag ist der 20. August 2026. Zinssätze sind Momentaufnahmen und können von den Banken geändert werden.