Was ist WeltSparen?
Weltsparen ist ein Fintech und wurde 2012 von Dr. Tamaz Georgadze (CEO), Michael Stephan (COO) und Dr. Frank Freund (CFO) gegründet. Es ist eine der führenden Plattformen für Geldanlagen in Europa, eine sogenannte Zinsplattform. WeltSparen bietet eine große Auswahl an Tagesgeld und Festgeld-Angeboten aus ganz Europa. Dazu gibt es diversifizierte und günstige ETF-Portfolios im Angebot.
Die Idee hinter WeltSparen ist, dass man durch Eröffnung eines Kontos Zugang zu allen Anlageprodukten erhält und somit der gewohnten Problematik zu entgehen überall ein eigenes Konto zu eröffnen.
Hinter dem Konzern Raisin stehen Tech-Investoren wie Goldman Sachs, Index Ventures, und die Deutsche Bank AG. Der Hauptsitz des Unternehmens ist Berlin. Es gibt aber Niederlassungen in Hamburg, Frankfurt, London, Zürich, Madrid, Mailand, Manchester, Paris und New York.
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Fusion WeltSparen und ZINSPILOT
Im Juni 2021 wurden die Fintech-Unternehmen Raisin und Deposit Solutions zu einem Unternehmen, der Raisin GmbH. Beide Unternehmen stehen hier den Marken WeltSparen und ZINSPILOT. Für Anleger bedeutet dies noch mehr Auswahl und Produktvielfalt mit noch mehr attraktiven Renditen.
Durch die Zusammenlegung gibt es eine Zusammenarbeit mit 400 Banken aus über 30 Ländern. Weltsparen hat mehr als 1.000.000 Kunden.
Was ändert sich für Zinspilot-Kunden?
Es ändert sich nichts, man kann sein kostenloses Zinspilot-Konto wie gewohnt weiterführen.
Wie funktioniert Welt-Sparen?
- Man registriert sich Online, die Legitimierung erfolgt über Video-Ident oder Post Ident in der jeweiligen Poststelle. Nach der Legitimierung erhält man ein WeltSparen-Konto bei der Raisin Bank in Frankfurt. Dies ist die Servicebank über die auch der deutschsprachige Kundenservice erfolgt.
- Jetzt hat man Zugriff auf sämtliche Anlageprodukte und kann Geld auf sein WeltSparen-Konto überweisen. Für die jeweilige Geldanlage schliesst man dann einen Einlagevertrag mit der ausländischen Bank ab. Dieser Vertrag richtet sich nicht nach deutschem, sondern ausländischem Recht. Dann wird der Betrag vom WeltSparen-Konto auf das Konto der Partnerbank überwiesen. Dies kann einige Tage dauern.
- Bei so gut wie jeder Geldanlage hat man zudem die Möglichkeit einen Sparplan einrichten zu lassen und monatlich Geld vom Girokonto abbuchen zu lassen.
Die Identifizierung über Video-Ident bzw. Post-Ident hat allgemeine Gültigkeit. Man muss sich somit nicht bei anderen Banken ausweisen. Man hat dies einmal bei WeltSparen gemacht und nun Zugriff auf Angebote.
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Sicherheit von Einlagen im europäischen Ausland:
Wie sicher sind die Einlagen im europäischen Ausland? In der EU gibt es einheitliche Regeln bzgl. der Einlagensicherung. Alle Banken in der EU müssen dem Einlagensicherungssystem angehören. Hier werden Einlagen von 100.000 Euro je Bank und Anleger abgesichert.
Norwegen ist nicht in der EU, gehört aber dem europäischen Wirtschaftsraum an und hat ähnliche Regelungen. Hier werden 2 Millionen norwegische Kronen pro Anleger geschützt. Dies sind derzeit 174.000 Euro pro Bank und Kunde.
Alle Angebote sind zwar Angebote von EU-Banken mit Einlagensicherung, dennoch unterscheidet sich das Kredit-Rating des jeweiligen Landes mitunter enorm. Während man in Norwegen und Schweden (die meisten Tagesgeldanbieter) ein Rating von AAA wie in Deutschland hat, so sind es in Italien(die meisten Festgeldanbieter) nur noch BBB.
Man muss somit selbst einschätzen was für ein Risiko man eingehen will.
Einlagensicherung bei WeltSparen bzw. der Raisin Bank
Solange das Geld auf dem Service-Konto von WeltSparen(Raisin Bank) selbst geparkt ist, greift die gesetzliche Einlagensicherung. Diese beträgt ebenso 100.000 Euro je Bank und Kunde.
Angebote von Weltsparen
Die Angebote von WeltSparen umfassen Festgeld, Tagesgeld, Anlagen in einer Fremdwährung wie US Dollar, Flexgeld und Kündigungsgeld.
Tagesgeld:
Die Tagesgeldangebote von WeltSparen sehen Zinsen von 3,00% bis 3,50% vor. Derzeit halten 21 Banken ein Tagesgeld-Angebot vor.
Zu den Tagesgeldkonten auf WeltSparen >>>
Vorteile, Gemeinsamkeiten, Eigenheiten von Tagesgeldkonten bei WeltSparen:
- Zinssatz meist zwischen 3,00 und 3,50%
- Keine Zinsgarantie, einheitlicher Zins für Neukunden und Bestandskunden
- Keine Konten für Minderjährige
- Keine Gemeinschaftskonten
Zinssätze von Tagesgeldanbietern auf WeltSparen:
| Anbieter | Tagesgeld Zinssatz in % | Land | Rating |
| BFF Bank | 3,50 % | Italien | BBB |
| Banca Progetto Bank | 3,50 % | Italien | BBB |
| Distingo Bank | 3,31 % | Frankreich | AA |
| ResursBank | 3,29 % | Schweden | AAA |
| Nordax Bank | 3,29 % | Schweden | AAA |
| Collector Bank | 3,29 % | Schweden | AAA |
| Morrow Bank | 3,28 % | Norwegen | AAA |
| Instabank | 3,27% | Norwegen | AAA |
| Northmill Bank | 3,25 % | Schweden | AAA |
| Klarna Bank | 3,25 % | Schweden | AAA |
| alisa Bank | 3,25 % | Finnland | AA+ |
| Avida Bank | 3,20 % | Schweden | AAA |
| inbank | 3,20 % | Italien | BBB |
| BluOr Bank | 3,20 % | Lettland | A+ |
| Lea Bank | 3,19 % | Norwegen | AAA |
| qred Bank | 3,17 % | Schweden | AAA |
| Holm Bank | 3,15 % | Estland | AA- |
| CKV Bank | 3,10 % | Belgien | AA |
| HoistSparen | 3,07 % | Schweden | AAA |
| Nordiska Bank | 3,00 % | Schweden | AAA |
| illimity | 0,05 % | Italien | BBB |
Zu den Tagesgeldkonten auf WeltSparen >>
Festgeld:
WeltSparen hat sehr viele Festgeld-Angebote, vor allem von italienischen Banken.
Der Unterschied zwischen Festgeld und Flexgeld ist, dass man Flexgeld vorzeitig kündigen kann. Allerdings bekommt man dann eine deutlich geringere Verzinsung.
Laufzeiten der Festgelder bei Weltsparen sind zwischen 6 Monaten und 10 Jahren.
Die besten Anbieter Festgeld 6 Monate
| Anbieter | 6 Monate | Land | Rating |
| Arab Banking Corporation SA | 3,75 % | Frankreich | AA |
| Aros Kapital | 3,63 % | Schweden | AAA |
| Itaú BBA Europe, S.A. | 3,60 % | Portugal | BBB |
| Resurs | 3,55 % | Schweden | AAA |
| Bluestep | 3,55 % | Schweden | AAA |
| Europe Arab Bank plc | 3,55 % | Vereinigtes Königreich | AA |
| Civi Bank | 3,55 % | Italien | BBB |
| Südtiroler Sparkasse | 3,53 % | Italien | BBB |
| Banca Ifis | 3,53 % | Italien | BBB |
| Otto M. Schröder Bank AG | 3,50 % | Deutschland | AAA |
| Rietumu Bank | 3,50 % | Lettland | A+ |
| Novobanco | 3,50 % | Portugal | BBB |
| Haitong | 3,50 % | Portugal | BBB |
| Banco BAI Europa | 3,50 % | Portugal | BBB |
| Banca Progetto | 3,50 % | Italien | BBB |
| Raiffeisenbank Wittelsbacher Land | 3,46 % | Deutschland | AAA |
| Bremische Volksbank | 3,45 % | Deutschland | AAA |
| Credito Lombardo Veneto | 3,45 % | Italien | BBB |
| Volksbank Mittweida eG | 3,40 % | Deutschland | AAA |
| Oldenburgische Landesbank AG | 3,40 % | Deutschland | AAA |
| Münchener Hyp | 3,40 % | Deutschland | AAA |
| IKB Deutsche Industriebank AG | 3,40 % | Deutschland | AAA |
| Collector Bank | 3,40% | Schweden | AAA |
Die besten Anbieter Festgeld 1 Jahr
| Anbieter | 1 Jahr | Land | Rating |
| mano.bank | 3,85 % | Litauen | A+ |
| Cherry Bank S.p.A. | 3,75 % | Italien | BBB |
| Rietumu Bank | 3,65 % | Lettland | A+ |
| Banca Sistema | 3,65% | Italien | BBB |
| Banca Popolare Sant’Angelo | 3,65 % | Italien | BBB |
| Fjord Bank | 3,60 % | Litauen | A+ |
| A&G Banco | 3,60 % | Spanien | A |
| Itaú BBA Europe S.A. | 3,60 % | Portugal | BBB |
| Investitionsbank Trentino-Südtirol | 3,60 % | Italien | BBB |
| Banca Progetto | 3,60% | Italien | BBB |
| Banca IFIS S.p.A. | 3,60 % | Italien | BBB |
| Anadi Bank | 3,55 % | Österreich | AA+ |
| Haitong | 3,55 % | Portugal | BBB |
| Klarna. | 3,54 % | Schweden | AAA |
| Otto M. Schröder Bank AG | 3,50 % | Deutschland | AAA |
| KT Bank | 3,50 % | Deutschland | AAA |
| Pbb direkt | 3,50 % | Deutschland | AAA |
| Šiaulių Bankas | 3,50 % | Litauen | A+ |
| Bison Bank | 3,50 % | Portugal | BBB |
| Banco Português De Gestão | 3,50 % | Portugal | BBB |
| Banco Finantia, S.A., Sucursal en España | 3,50 % | Spanien | A |
| Banco BAI Europa, S.A. | 3,50 % | Portugal | BBB |
| ViViBanca | 3,50 % | Italien | BBB |
| Banca Popolare di Fondi Società Cooperativa | 3,50 % | Italien | BBB |
Die besten Anbieter Festgeld 5 Jahre
| Anbieter | 5 Jahre | Land | Rating |
| Istituto per il Credito Sportivo | 3,80 % | Italien | BBB |
| Cherry Bank | 3,75 % | Italien | BBB |
| Banca IFIS S.p.A. | 3,65 % | Italien | BBB |
| Investitionsbank Trentino-Südtirol | 3,50 % | Italien | BBB |
| Saldo Bank UAB | 3,36 % | Finnland | AA+ |
| Aareal Bank AG | 3,35 % | Deutschland | AAA |
| mano.bank | 3,35 % | Litauen | A+ |
| TF Bank AB (publ) | 3,30 % | Schweden | AAA |
| CKV Bank | 3,30 % | Belgien | AA |
| Banca Popolare di Cortona | 3,30 % | Italien | BBB |
| Riverbank S.A. | 3,20 % | Luxemburg | AAA |
| PEAC Bank | 3,20 % | Deutschland | AAA |
| Creditplus Bank | 3,20 % | Deutschland | AAA |
| Inbank | 3,20 % | Estland | AA- |
| Holm Bank AS | 3,10 % | Estland | AA- |
| Urbo Bankas | 3,10 % | Litauen | A+ |
| Deutsche Pfandbriefbank AG pbb direkt | 3,00 % | Deutschland | AAA |
| Addiko Bank | 3,00 % | Kroatien | BBB+ |
| Privatbanka, a.s. | 3,00 % | Tschechien | AA |
| Fjord Bank | 3,00 % | Litauen | A+ |
| ViViBanca | 3,00 % | Italien | BBB |
| imprebanca | 3,00 % | Italien | BBB |
| Rietumu Bank | 2,91 % | Lettland | A+ |
Flexgeld:
Die besten Flexgeld Anbieter Laufzeit 1 Jahr
| Anbieter | Zinssatz | Land | Rating |
| Urbo Bankas UAB | 3,60 % | Litauen | A+ |
| Banca di Cividale | 3,30 % | Italien | BBB |
| Banca Popolare di Cortona | 3,10 % | Italien | BBB |
| Bulgarian-American Credit Bank AD | 2,50 % | Bulgarien | BBB |
| TBI Bank | 1,70 % | Bulgarien | BBB |
| Podravska banka d.d. | 1,42 % | Kroatien | BBB+ |
| International Asset Bank AD | 0,75 % | Bulgarien | BBB |
Kündigungsgeld:
Die besten Kündigungsgeld Anbieter bei WeltSparen (Kündigungsfrist 31 bis 34 Tage)
| Anbieter | Zinssatz | Land | Rating |
| BluOr Bank | 3,60 % | Lettland | A+ |
| Südtiroler Sparkasse | 2,82 % | Italien | BBB |
| Kompasbank A/S | 1,65 % | Dänemark | AAA |
| Banca di Cividale | 1,50 % | Italien | BBB |
Tagesgeld Vergleich WeltSparen gegen andere Anbieter
| Anbieter | 3 Monate (Zinsgewinn) | 9 Monate (Zinsgewinn) |
| Comdirect Tagesgeld 3,75 % | 94 Euro | 207 Euro |
| Consorsbank 3,75 % | 94 Euro | 191 Euro |
| 1822direkt 3,30% | 83 Euro | 135 Euro |
| Stellantis Tagesgeld 3,90 % | 98 Euro | 174 Euro |
| Anbieter WeltSparen | ||
| Collector Bank 3,29% | 82 Euro | 249 Euro |
| Nordax Bank 3,29% | 82 Euro | 247 Euro |
| Resurs Bank 3,29% | 82 Euro | 247 Euro |
| HoistSparen 3,07% | 77 Euro | 232 Euro |
Zum Tagesgeld auf WeltSparen.de >>>
Testergebnis:
Das Ergebnis ist deutlich. Die ersten 3 Monaten haben die anderen Anbieter die Nase vorn. Doch im 9-Monats-Beispiel wird deutlich, dass die WeltSparen-Banken auf lange Sicht die bessere Wahl sind.
Wie kann das sein, dass niedrige Zinsen mehr Zinsgewinn bringen?
Alle 4 Nicht-WeltSparen-Banken arbeiten mit Aktionszinsen und Zinsgarantien. Das sind hohe Zinsen mit 3,75% und darüber. Diese sehen auf dem Papier hoch aus (und sind es auch 3 bis 6 Monate), doch dann gibt es oft einen niedrigen Anschlusszins. Dieser niedrige Anschlusszins macht die Rendite kaputt. Somit haben die WeltSparen-Anbieter hier einen Vorteil.
Man schaut auf die Tagesgeld-Banken und registriert einen Zinssatz im Mittelfeld. Man vergisst aber, dass dies auf lange Sicht die Top-Angebote sind.
Besonderheiten bei Weltsparen
Bei manchen Festgeld-Angeboten kann es eine automatische Prolongation geben. D.h. nicht alle Banken überweisen das Geld samt Zinsen automatisch am Ende der Laufzeit zurück. Es empfiehlt sich zusätzlich ein Blick in das Produktinformationsblatt.
Zinsausschüttung
In den Angeboten der mehrjährigen Festgelder ist vermerkt „Zinsgutschrift und Zinsauszahlung am Ende der Laufzeit“. Dies sollte man unbedingt bedenken. So hat man in Jahr 1,2,3,4 keinerlei Zinserträge und nutzt auch seinen Sparerpauschbetrag nicht, im Jahr 5 übersteigt man den Sparerpauschbetrag dann bei weitem und verliert Geld. Hier muss man Laufzeiten der Geldanlagen unbedingt anpassen um dies zu vermeiden.
Steuern, Quellensteuer:
Je nach Land wird eine Quellensteuer direkt von den Erträgen abgezogen. Hier eine Übersicht der Quellensteuer-Sätze und was Sie tun müssen.
| Land | Quellen- steuer Ja/Nein | Höhe | Was tun |
| Bulgarien | Ja | 10%, 5%(reduziert) | Ansässigkeitsbescheinigung vorlegen, Dann wird der ermäßigte Satz angewendet. Diesen rechnet das Finanzamt an. |
| Estland | Nein | – | – |
| Finnland | Nein | – | – |
| Frankreich | Nein | – | – |
| Griechenland | Ja | 15%, 10% ermäßigt | Ansässigkeitsbescheinigung einreichen. |
| Großbritannien | Nein | – | – |
| Irland | Nein | – | – |
| Italien | Nein | – | – |
| Kroatien | Ja | 12% | Ansässigkeitsbescheinigung einreichen. |
| Lettland | Ja | 20%(10% ermäßigt) | Ansässigkeitsbescheinigung einreichen. Dann wird der ermäßigte Quellensteuersatz angewendet |
| Litauen | Ja | 15%,(10% ermäßigt) | Reduzierung auf 10% mit Ansässigkeitsbescheinigung |
| Luxemburg | Nein | – | – |
| Malta | Nein | – | – |
| Niederlande | Nein | – | – |
| Norwegen | Nein | – | – |
| Österreich | Ja | 25% | |
| Portugal | Ja | 28%, (15% ermäßigt) | Reduzierung auf 15% mit Ansässigkeitsbescheinigung |
| Schweden | Nein | – | |
| Slowakei | Ja | 19% | Ansässigkeitsbescheinigung einreichen |
| Tschechien | Ja | 15% | Doppelbesteuerungs-abkommen |
| Zypern | Nein | 0,00% | – |
| Belgien | Ja | 30,00% | Formular Quellensteuerbefreiung für gebietsfremde Sparer Ausfüllen |
| Spanien | Ja | 19% | WeltSparen stellt Formular „Declaración de Residencia Fiscal“ zur Verfügung, das reicht. |
Man muss vor allem Ansässigkeitsbescheinigungen ausfüllen. Manchmal ist dies schon beim Antragsprozess integriert.
Tipp: Will man sich nicht mit Quellensteuern und Ansässigkeitsformularen herumschlagen, so gilt: Tagesgeld und Festgeld in Skandinavien (Norwegen und Schweden), Festgeld in Italien. Da gibt’s auch keine Quellensteuer. Man muss natürlich beachten, dass Italien nur ein BBB-Rating hat.
Fremdwährungsangebote:
WeltSparen hat Angebote in Fremdwährungen. Dazu gehören Dollar, norwegische Kronen oder der schweizer Franken. Hier gibt es ein Wechselkursrisiko.
Fazit Tagesgeld
WeltSparen hat tolle Tagesgeldangebote.
Die Konditionen der Banken sehen meist einheitlich vor, dass keine Konten für Minderjährige und auch keine Gemeinschaftskonten eröffnet werden können. Die maximale Anlagesumme beträgt oft ca. 100.000 Euro. Es gibt auch Banken bei denen eine Mindestanlagesumme von 1.000 Euro, 2.000 Euro oder sogar 5.000 Euro vorgesehen ist.
Dies wird vielen Sparern missfallen.
Die Tagesgeldangebote stammen meist aus Norwegen und Schweden und es fallen keine Quellensteuern an. Zusätzlich gibt es keine Neukundenangebote wie etwas „einen erhöhten Lockzins, der nach 3 oder 6 Monaten tief absinkt“.
Dies gibt es bei WeltSparen nicht. Es gibt sehr beständige Konditionen und Tagesgeldzinsen zwischen 3,00 % und 3,50 %. Im Tagesgeld-Vergleich sind diese Anbieter damit zunächst im oberen Mittelfeld, nach 6-12 Monaten aber schon im Top-Bereich, da der Zins hier nicht sinkt.
Die Zinsgutschrift erfolgt meist vierteljährlich, manchmal jährlich. Der Zinseszinseffekt macht oft nur ein paar Euro aus, darum ist dies zu vernachlässigen.
Norwegen und Schweden fallen nicht nur durch hohe Tagesgeldzinsen, sondern auch eine sehr gute Einlagensicherung auf. Bei der Einlagensicherung gibt es ein Wechselkurs-Risiko. Das ist aber schlimm. Es bedeutet, dass derzeit nur 93.000 Euro in Schweden und 174.000 Euro in Norwegen abgesichert sind.
Fazit Festgeld
Je nach Laufzeit gibt es bei Weltsparen Festgeld-Angebote zwischen 3,00 und 3,80%. Es sind sehr gute Festgeldangebote. Die Anbieter kommen allerdings oft aus Italien oder anderen Ländern, die nicht die beste Bonität haben.
Dennoch sind die Einlagen natürlich EU-weit bis 100.000 Euro je Bank und Kunde abgesichert.
Es gibt eine unglaubliche Anzahl an Festgeld-Anbietern in Italien und anderen südeuropäischen Ländern. Die Konditionen sind immer ähnlich, die Namen der Banken hat man als Deutscher oft nie gehört.
Als Kunde stellt man sich die Frage: Was bringen mir 20+ italienische Banken, die alle 3,20% bis 3,30% Zinsen aufs Festgeld bieten?
Fazit Gesamt:
WeltSparen ist ein gutes Angebot und eine Tolle Idee. Man muss nicht mehr sehr viele Banken durchforsten und dort extra ein Konto anlegen, sich ausweisen, usw. Auch kann man sein Geld einfach umschichten, auflösen, neu anlegen, neu eröffnen, usw.
WeltSparen selbst listet die Angebote nach Zinssatz auf, empfiehlt aber keine Angebote.
Man sollte sich jedes Angebot und alle Konditionen genau durchlesen. Es gibt z.T. große Unterschiede. So gibt es italienische Banken, die
„Einzahlungen und Verfügung über Teilbeträge sind nicht möglich. Es kann nur der gesamte Anlagebetrag gekündigt werden.“ in ihrem Tagesgeld-Angebot vermerkt haben.
Deutsche Kreditinstitute würden das nicht mal im Traum machen. Auch Minimalanlagen von 10.000 Euro oder 20.000 Euro gibt es bei Tagesgeldanlagen. Und das ist sehr ungewöhnlich.
Die Erfahrungen von Kunden sind durchweg positiv. Kritik wird an der technischen Erreichbarkeit laut.
Insgesamt können wir WeltSparen auf jeden Fall empfehlen.