In diesem Artikel beschäftigen wir uns mit den 5 großen ethischen, grünen und fairen Banken und die Tagesgeld- sowie Festgeld-Angebote, die diese Banken vorhalten.
Neben den nackten Zahlen analysieren wir Unterschiede der Banken in Bezug auf Ausschlusskriterien bei Investitionen und Fokussierung auf Teilbereiche wie Soziales, Ökologisches, Ethisches.
Die gute Nachricht: Einzelne grüne Banken können es im Bereich Tagesgeld mit den besten deutschen Tagesgeld-Angeboten aufnehmen und gehören zu den besten Angeboten. Als Beispiel wäre die Umweltbank mit 2,52% Zinsen zu nennen.
Stand: 30.09.2024
Inhaltsverzeichnis
Was sind ethische Banken?Ethische Banken und Ausschlusskriterien
Worin unterschieden sich die Ausschlusskriterien der 5 nachhaltigen Banken?
Tagesgeld und Festgeld bei grünen Banken
Fazit Tagesgeld und Festgeld der ethischen Banken
Einlagensicherung bei nachhaltigen Banken
Warum sind Umweltbank und GLS nicht Mitglied im Bankenverband und somit nicht im freiwilligen Sicherungssystem des Bundesverbands der Deutschen Banken?
Die grünen und nachhaltigen Banken in der Kurzbeschreibung
Stiftungskapital für Greenpeace
Was sind ethische Banken?
Nachhaltige Banken, grüne Banken oder faire Banken bzw. alternative Banken haben das Ziel ihre Geschäfte sozial, fair und ökologisch abzuwickeln.
Sehr viele konventionelle Banken stehen wegen Investitionen in Rüstungsgeschäfte, Atom- oder Kohlestrom, Spekulation mit Nahrungsmitteln oder Zusammenarbeit mit korrupten Regimes in der Kritik.
Öffentlich-rechtliche Banken wie Sparkassen und Genossenschaftsbanken wie Sparda-Banken, Volks- und Raiffeisenbanken kann man nur schwer bewerten. Auch sie zählen allerdings nicht zu den ethischen Banken. Soziale und ökologische Aspekte können zwar eine Rolle spielen, diese sind meist aber untergeordnet.
Ethische Banken hingegen führen umfangreiche Listen und Vorgaben welche Geschäfte bzw. Investitionen in Geschäftsbereiche ausgeschlossen sind.
Ebenso existieren Positiv-Listen in denen eine Investition vor allem auf Grundlage von Armut bekämpfen, Hungersnöte bekämpfen, Gesundheit und Wohlergehen, Bildung, Geschlechtergleichheit, Sauberes Wasser, saubere Energie, Menschenwürde, weniger Ungleichheiten, Nachhaltige Städte und Gemeinden, Nachhaltiger Konsum, Maßnahmen zum Klimaschutz, Leben unter Wasser, Leben an Land, Frieden und Gerechtigkeit.
Zudem haben alle Banken hohe Standards in Bezug auf Transparenz und Offenlegung. Wo man bei anderen Banken lang nach den Investitionen suchen muss, so weisen diese Banken auf ihren Webseiten proaktiv daraufhin.
Ethische Banken und Ausschlusskriterien
| Bank | Leitsatz- und Negativkriterien |
EthikBank | Negativkriterien: Keine Spekulation mit Rohstoffen oder Lebensmitteln Es wird kein Hochfrequenzhandel betrieben Kein spekulativer An- und Verkauf von Devisen Keine Investitionen in Wertpapiere und Unternehmen, die ihren Sitz aus steuerlichen Gründen in Steueroasen haben Investitionen in Derivate nur zur Risikoabsicherung Keine Investition in Kontroverse Geschäftsfelder(Unternehmen, Banken oder Staaten) Keine Geschäfte mit radikalen Parteien oder Vereinigungen (Bank orientiert sich am Verfassungsschutzbericht) Keine Spenden an politische Parteien Keine Investition in Staatanleihen, die an folgenden Punkten scheitern: Freiheitsrechte, Menschenrechte, Korruption, ILO-Kernarbeitsnormen, Kinderarbeit, Militärkonventionen mit Streumunition, Besitz von Nuklearwaffen, Artenschutz und Biodiversität (keine Investiton in Staaten, die das CITES-Abkommen (Artenschutz) und Rio-Protokoll (Biodiversität) nicht unterzeichnet haben), Klima (Keine Investition in Staaten, die das Pariser Klimaschutzübereinkommen nicht unterzeichnet und ratifiziert haben), Atomenergie (keine Investition in Staaten mit hoher Stromproduktion aus Atomkraft Leitsatz: Achtung, Anerkennung der Vielfalt des Lebens, der Natur und der Kulturen. Bewahrung heutiger und zukünftiger Lebensgrundlagen. |
Umweltbank | Negativkriterien: Stromerzeugung aus Kohle oder Öl Erdgas-Verwendung Atomenergie Giftstoffe Gentechnik Waffen und Militärgüter Suchtmittel Firmen mit Korruptionsfällen Zwangsarbeit Kinderarbeit Verbot von Gewerkschaften Diskriminierung Die Einhaltung der Kriterien wird vom Umweltrat kontrolliert. Leitsatz: Nachhaltigkeit und Ertrag gehen Hand in Hand. |
Triodos Bank | Negativkriterien: Die Triodos Bank spricht nicht von Ausschlüssen, sondern von Mindeststandards. Beispiel Aquakulturen: Diese sind von einer Investition nicht vollkommen ausgeschlossen, die Bank erwartet von den Unternehmen, dass sie sich für verantwortungsvolle Fischerei- und Aquakulturpraktiken einsetzen. Hierfür gibt es 24-seitige Mindeststandards, die im Einzelnen erörtert werden. Menschenwürde: Alkohol und Cannabis, Glücksspiel, Tabak und Waffen, Menschenrechte, Arbeitsrechte, Konfliktmineralien, Sexindustrie. Bewusstsein für den Planeten: Tierversuche, Massentierhaltung und Tierschutz, Fischerei und Aquakultur, Handel mit gefährdeten Arten, Pelze und Spezialleder (Tiere), biologische Vielfalt, Abholzung, Energie, Gentechnik, gefährliche Stoffe, Kontamination, natürliche Ressourcen und Wasser (Umwelt). Governance: Hohe Standards im Bereich Rechnungslegung, Vergütung, Korruption, Steuern und Gesetzesverstöße. Leitsatz: Die Triodos Bank steht für die Entwicklung einer Gesellschaft, in der die Lebensqualität der Menschen verbessert und für den Erhalt der Umwelt Sorge getragen wird. Transparenz und Nachhaltigkeit sind das oberste Ziel. |
GLS Bank | Negativkriterien: Kohle, Öl & Gas Atomkraft Bioenergie, wenn nicht nachhaltig Abholzung und Umwandlung von Ökosystemen Pestizide und synthetische Düngemittel Schädliche Chemikalien Schlechtes Umweltverhalten Kontroverse Geschäftspraktiken Gentechnik in der Landwirtschaft Massentierhaltung Tierwohlverstöße Suchtmittel und Pornografie Konfliktmineralien Waffen und Rüstungsgüter Menschenrechtsverletzungen Arbeitsrechtsverletzungen. Leitsatz: Nachhaltig, ökologisch und sozial wirtschaften |
Pax-Bank | Negativkriterien: Atomenergie Fossile Brennstoffe Gefährdung der Umwelt Tierleid Rüstung und Waffen Gefährdung des Schutzes der Einzelperson Kontroverse Geschäftspraktiken Leitsatz: Nur mit vereinten Kräften können wir die Veränderung in eine sozial, ökologisch und ökonomisch gerechtere Welt schaffen. |
Worin unterschieden sich die Ausschlusskriterien der 5 nachhaltigen Banken?
Alle Banken haben im Kern ähnliche Ausschlusskriterien in Bezug auf menschliches Leid, tierisches Leid, die Umwelt, Pressefreiheit, Religionsfreiheit, Governance, etc.
Jede Bank hat einen unterschiedlichen Schwerpunkt. So hat die Umweltbank den Schwerpunkt „Umwelt“, während für die Pax-Bank der Mensch im Vordergrund steht.
Im Bereich Tabak und Glücksspiel werden nur Unternehmen ausgeschlossen, die mehr als 5% ihres Jahresumsatzes durch Tabak oder Glückspiel generieren.
Im Bereich grüner Gentechnik und konventioneller Rüstungstechnik gelten ebenfalls Umsatzgrenzen von 3%.
Zudem gibt es verschiedene Toleranzschwellen wie hoch der Anteil an Atomkraft sein kann, etc.
Die Pax-Bank z.B. schliesst unter „Gefährdung des Schutzes der Einzelperson“ Wir schließen Unternehmen aus, die an menschlichen Embryonen und embryonalen Stammzellen forschen, ebenso Unternehmen, die sich an Forschungsergebnissen bedienen, die auf der Verwendung von humanen embryonalen Stammzellen basieren. Denn Gentechnik, die das menschliche Erbgut verändert, erachten wir als Eingriff in die menschliche Entwicklung, deren Folgen unabsehbar sind.
Lt. https://www.stammzellen.nrw.de/
„Stammzellen sind für die Wissenschaft sehr faszinierend und bieten ein großes Potential zur Erforschung schwerer Krankheiten, für die es bisher keine Heilung gibt.“
Dies wäre ein Einstieg in eine kontroverse Diskussion, ist als Tagesgeld-Portal allerdings nicht unser Thema.
Wir bewerten dies nicht. Wir stellen lediglich fest, dass es unterschiedliche Schwerpunkte aus unterschiedlichen Motiven gibt und dies für einige Kunden Anreiz sein könnte zu einer Bank zu wechseln bzw. dort zu investieren, für andere ein Ausschlussgrund.
Im Bereich Zusammenarbeit mit Parteien, künstlicher Intelligenz und anderen Themen kann es ebenso zu unterschiedlichen Positionierungen kommen. Im Zweifel muss man das jeweilige pdf-Dokument der Bank studieren und nach den gesuchten Begriffen suchen.
Tagesgeld und Festgeld bei grünen Banken:
Stand: 30.09.2024
| Bank | Tagesgeld | Festgeld |
| Umweltbank | Zinssatz: 2,52% bis 100.000 Euro 1,00% ab 100.000 Euro | 6 Monate: 2,75% 1 Jahr: 2,50% 5 Jahre: 2,25% 10 Jahre: 2,25% |
| Mindesteinlage: Maximaleinlage: unbegrenzt | Mindesteinlage: 2.500 € Maximaleinlage: – | |
| GLS Bank | Zinssatz: 0,50% bis 10.000 Euro 0,00% ab 10.001 Euro | 6 Monate: 2,00% 1 Jahr: 2,50% 2 Jahre: 2,30% 3 Jahre: 2,30% 5 Jahre: 2,40% 7 Jahre: GLS Sparbrief – Energiewende 2,50% 10 Jahre: GLS Sparbrief – Soziales & Gesundheit 2,60% |
| Mindesteinlage: – Maximaleinlage: unbegrenzt | Mindesteinlage: 1.000 Euro Maximaleinlage: – | |
| Ethik Bank | Zinssatz: 2,50 % für 6 Monate (1 Euro bis 3 Millionen Euro) 1,25 % p.a. ab dem 7. Monat | 1 Jahr: 2,10% 2 Jahre: 1,90% 3 Jahre: 1,80% 4 Jahre: 1,80% 5 Jahre: 1,80% |
| Mindesteinlage: – Maximaleinlage: unbegrenzt | Mindesteinlage: 5.000 Euro Maximaleinlage: 100.000 Euro | |
| Pax Bank | Zinssatz: 1,15% | 1 Jahr: 2,80% 2 Jahre: 2,50% 3 Jahre: 2,35% 4 Jahre: 2,25% 5 Jahre: 2,20% 7 Jahre: 2,20% 10 Jahre: 2,20% |
| Mindesteinlage: – Maximaleinlage: unbegrenzt | Mindesteinlage: 5.000 Euro Maximaleinlage: – | |
| Triodos Bank | Zinssatz: 1,50% | 6 Monate: 1,75% 1 Jahr: 2,25% 2 Jahre: 2,00% 3 Jahre: 2,00% 4 Jahre: 2,00% 5 Jahre: 2,00% 10 Jahre: 2,25% |
| Mindesteinlage: – Maximaleinlage: unbegrenzt | Mindesteinlage: 5.000 Euro Maximaleinlage: 1.000.000 Euro |
*Bei der Ethik-Bank hat man zusätzlich die Möglichkeit ein Zinskonto Frauen/Ethik/Umwelt zu eröffnen. Man erhält anstatt 1,25% Zinsen nun 1,00% Zinsen ab dem 7. Monat und spendet 0,25% Zinsen automatisch an einen der 3 Bereiche.
Ethik:
Entwicklungszusammenarbeit in Nepal mit dem Schwerpunkt auf Bildung und Jugendhilfe.
Frauen:
Frauen und Mädchen in Afghanistan mit dem Schwerpunkt auf Bildung und Hilfe zur Selbsthilfe.
Umwelt:
Die 0,25% gehen an starke konzernkritische „Stiftung von unten“, für eine Welt ohne Ausbeutung und ohne Unterdrückung.
Fazit Tagesgeld und Festgeld der ethischen Banken:
Gerade die Umweltbank bietet mit 2,52% für das Tagesgeld einen außergewöhnlich hohen Zinssatz. Die Ethik Bank bietet mit 2,50% für 6 Monate ebenfalls ein gutes Angebot. Zudem hat man im Anschluss die Wahl einen Teil des Geldes in soziale, ethische oder umweltfreundliche Projekte investieren. Man hat die Wahl.
Im Bereich Festgeld bieten alle Banken mittelmäßig-gute Zinsen.
Zinssätze im Bereich von 1,00% für Tagesgeld bewerten wir als zu niedrig. Wer ein aussergewöhnlich hohes Sicherheitsbedürfnis hat, für den gibt es mit der Pax Bank und der Ethik Bank 2 Banken, die im Sicherungssystem der Volks- und Raiffeisenbanken angeschlossen sind.
Wir betrachten die gesetzliche Einlagensicherung (Umweltbank, Triodos Bank und GLS) allerdings für ausreichend.
Einlagensicherung bei nachhaltigen Banken:
Pax Bank:
Für die Pax Bank gilt die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro je Bank und Kunde. Zusätzlich ist die Bank Mitglied in der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Dort stehen Genossenschaftsbanken füreinander in unbegrenzter Höhe ein.
Umweltbank:
Für Tagesgeld und Festgeld gilt die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro pro Bank und Kunde.
GLS Bank:
Für Tagesgeld und Festgeld gilt die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro pro Bank und Kunde.
Ethikbank:
Neben der gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro je Bank und Kunde gibt es auch hier die Mitgliedschaft in der zusätzlichen freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR).
Volks- und Raiffeisenbanken stützen sich in wirtschaftlichen Schwierigkeiten gegenseitig. So kann es noch nie zu einer Insolvenz eines Instituts.
Triodos Bank:
Es gilt die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro je Bank und Kunde. Die zuständige Einlagensicherung ist das Einlagensicherungssystem der Niederlande.
Warum sind Umweltbank und GLS nicht Mitglied im Bankenverband und damit im freiwilligen Sicherungssystem des Bundesverbands der Deutschen Banken?
In diesem freiwilligen Sicherungssystem sind alle deutschen Privatbanken. Wir vermuten, dass diese Banken genau deswegen nicht dazu gehören wollen, da eben diese Banken nicht nach ökologischen und sozialen Maßstäben wirtschaften.
Zudem ist dieses zusätzliche Sicherungssystem „freiwillig“, d.h. man hat keinen Rechtsanspruch gegenüber dem Fonds bei einer Pleite. Rechtsanspruch hat man nur auf die 100.000 Euro je Bank und Kunde der gesetzlichen Einlagensicherung.
Die grünen und nachhaltigen Banken in der Kurzbeschreibung
Wer ist die Umweltbank?
Die Umweltbank AG ist eine deutsche Direktbank, die mit den Einlagen der Kunden ausschließlich soziale und ökologische Projekte finanziert. Der Schutz der Umwelt ist in der Satzung der Bank verankert.
Gegründet wurde sie 1994, 1997 erhielt sie ihre Vollbanklizenz. Ihre Bilanzsumme beträgt 6,6 Milliarden Euro. Sie beschäftigt 332 Mitarbeiter.
Wer ist die Ethikbank?
Die Ethikbank ist ein unselbständige Direktbank der Volksbank Eisenberg. Sie wurde 2002 als Direktbank für ethische Tagesgeldkonten gegründet. Die Bank bietet zudem Depots, Girokonten und Kredite für Privatpersonen, Freiberufler, Unternehmen und gemeinnützige Organisationen an.
Wer ist die Pax Bank?
Die Pax-Bank eG ist eine katholische christlich-nachhaltige Genossenschaftsbank mit Sitz in der nordrhein-westfälischen Stadt Köln. Sie beschäftigt 175 Mitarbeiter und verfügt über eine Bilanzsumme von 3,6 Milliarden Euro.
Wer ist die GLS Bank?
Die GLS Bank wurde 1974 durch Anthroposophen zur Finanzierung einer Waldorfschule gegründet. GLS steht für „Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken“. Als erste Bank arbeitete sie nach sozial-ökologischen Grundsätzen.
Die Bank versteht sich heutzutage nicht mehr als anthroposophisches Unternehmen und betont, dass es mittlerweile sehr viele verschiedenen Weltanschauungen in der Bank gibt. Sie beschäftigt 881 Mitarbeiter und verfügt über eine Bilanzsumme von 9,9 Milliarden Euro.
Wer ist die Triodos Bank?
Die Triodos Bank N.V. ist eine niederländische Bank, die in Spanien, Belgien, Großbritannien, Frankreich und Deutschland Niederlassungen hat. Mit ihren Einlagen unterstützt sie Projekte im Bereich Soziales, Ökologisches oder Kulturelles. 1980 wurde sie als anthroposophische Bank gegründet.
Sie beschäftigt 1.715 Mitarbeiter und verfügt über eine Bilanzsumme von 15,8 Milliarden Euro.
Stiftungskapital für Greenpeace
Möchten Sie etwas Gutes für den Planeten tun, ohne finanziell zu profitieren?
Mit 2.500 Euro Stiftungskapital können Sie Stifter bei der Umweltstiftung Greenpeace werden. Das Geld wird unter Berücksichtigung ethischer, sozialer und ökologischer Kriterien gewinnbringend angelegt. Die Gewinne werden zur Erfüllung des Stiftungszwecks verwendet. Zweck der Stiftung ist Schutz von Natur und Umwelt. Die Umweltprobleme sollen in das Bewusstsein rücken und die Lebensgrundlagen von Menschen, Tieren und Pflanzen sollen bewahrt werden.
Alle Beträge unter 2.500 Euro werden als Spende betrachtet.
Stiftungsgeld darf grundsätzlich nicht angetastet werden, d.h. das eigene Geld wirkt auch dann noch, wenn man nicht mehr auf Erden wandelt. Man kann selbst entscheiden ob das Geld für das Meer, den Wald, der Artenvielfalt oder dem Klimaschutz zugute Kommt. Zudem darf man an Stiftungsversammlungen teilnehmen, die alle 3 Jahre stattfinden.