BMW Bank Festgeld
Die BMW-Bank bietet ein Festgeldkonto mit Laufzeiten von 1 bis 36 Monaten an. Die höchste Verzinsung erhält man mit 3,20% wenn man sein Geld 12 Monate lang anlegt.
Bis zu 3,75% hier:
Anders als viele andere Banken bietet die BMW-Bank das Festgeld so an, dass man einen höheren Zinssatz ab 25.000 Euro erhält. Legt man mehr als 25.000 Euro an, so erhält man die ersten Monate (3,6 und 9 Monate) einen höheren Festgeldzins. (um 10 Prozentpunkte)
Die Mindesteinlage beträgt 5.000 Euro, maximal kann 1.000.000 Euro angelegt werden.
Die BMW-Bank existiert seit 1971 und ist ein Teil der BMW Group Financial Services. Sie hat ca. 1200 Mitarbeiter und eine Bilanzsumme von 27,9 Milliarden Euro.
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Die Einlagensicherung für das BMW Festgeld ist nicht nur gesetzlicher Natur(100.000 Euro je Kunde und Bank), sondern es existiert auch eine zusätzliche Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes der deutschen Banken e.V.
Hier haften Banken nochmal mit 15% ihres Eigenkapitals.
Wichtigste Vorteile beim BMW-Festgeld:
- Bis zu 3,20% Festgeldzinsen
- Gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung
- Laufzeiten von 1 bis 36 Monaten
Konditionen und Zinsen:
| Festgeld Angebot | BMW Bank Festgeld |
| Laufzeit | Zinssatz |
| 1 Monat | 0,01% |
| 3 Monate | 0,50% (0,60% ab 25.000 Euro |
| 6 Monate | 0,70% (0,80% ab 25.000 Euro) |
| 9 Monate | 0,90% (1,00% ab 25.000 Euro) |
| 12 Monate | 3,20% |
| 18 Monate | 3,10% |
| 24 Monate | 3,00% |
| 30 Monate | 2,80% |
| 36 Monate | 2,70% |
| Mindesteinlage | 5.000 Euro |
| Maximaleinlage | 1.000.000 Euro |
| Zinszahlung | Jährlich (Wenn unter 1 Jahr: Bei Fälligkeit) |
| Kontoeröffnung | Kostenlos |
| Kontoführung | Kostenlos |
| Kontokündigung | Kostenlos |
| Konto für Minderjährige | Ja |
| Gemeinschaftskonten | Ja |
Einlagensicherung:
Neben der gesetzlich verbindlichen Einlagensicherung (mit Rechtsanspruch) von 100.000 Euro je Bank und Kunde ist die Bank auch Mitglied im Bundesverband der deutschen Banken e.V. und im dortigen freiwilligen Einlagensicherungsfonds. Dieser sichert private Kunden mit bis zu 5 Millionen Euro je Einlage ab. Ab 2030 sind dies nur noch 1 Million Euro pro Kunde.
Steuern:
Die Zinserträge vom BMW-Festgeld sind steuerpflichtig und unterliegen der Abgeltungssteuer (+ Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer). Die BMW-Bank führt diese automatisch ab. Man kann aber einen Freistellungsauftrag aufgeben oder auch der Bank eine Nichtveranlagungsbescheinigung zukommen lassen.
Was passiert am Ende der Laufzeit?
Das Festgeld von der BMW-Bank ist als automatische Prolongation eingestellt. Das Festgeld muss mit einer Frist von 3 Werktagen zum Laufzeitende gekündigt werden, sonst erfolgt eine automatisch Wiederanlage zu den dann gültigen Konditionen.
Wann erfolgt die Gutschrift der Zinsen?
Die Zinsgutschrift erfolgt zum Fälligkeitstermin. Hat man eine Laufzeit von mehr als 12 Monaten, dann zum Jahresende.
Kann ich mein BMW-Festgeld vorzeitig kündigen?
Bei Festgeldern ist dies ausgeschlossen, wird auf der Webseite von BMW erwähnt und auch in den Sonderbedingungen Festgeld (Produktinformationsblatt) nochmals festgehalten.
Die BMW-Bank erwähnt, dass es bei Nachweis von wirtschaftlichen Notlagen die Möglichkeit zur Kündigung gibt. Nähere Informationen dazu gibt es nicht.
Kann ich während der Laufzeit mehr Geld anlegen oder Geld abziehen?
Beides ist nicht möglich. Man kann allerdings ein weiteres Festgeldkonto eröffnen.
Kontoführung:
Die Kontoführung ist sowohl Online als auch per Telefon möglich. Kontoeröffnung, Kontoführung und Kontokündigung sind zu 100% kostenfrei.
Neukunden und Bestandskunden
Es gibt keine Unterschiede zwischen Neukunden und Bestandskunden, jeder erhält denselben Zinssatz. Lediglich in der Höhe der Gelder wird unterschieden (ab 25.000 Euro bekommt man die ersten Monate 10 Prozentpunkte mehr Zinsen.
Festgeld Test mit anderen Autobanken:
| BMW Bank Festgeld | Ford Money Festgeld | VW Bank Festgeld | |
| Zins und Rendite | Zins und Rendite | Zins und Rendite | |
| 6 Monate, 30.000 Euro | 0,80%: 120 € | – | 3,45%: 517,50 € |
| 12 Monate, 30.000 Euro | 3,20%: 960 € | 3,00%: 900 € | 3,30%: 990 € |
| 24 Monate, 30.000 Euro | 3,00%: 1800 € | 3,30%:1980 € | 3,00%: 1800 € |
| 36 Monate, 30.000 Euro | 2,70%: 2430 € | 3,40%: 3.060 € | 2,75%: 2475 € |
Ergebnis:
Die Festgeldzinsen der BMW-Bank sind ok und bei den Autobanken im Mittelfeld angesiedelt. Bei Laufzeiten von 24 und 36 Monaten ist es die Ford Money Bank, die sich mit ihrem Festgeldkonto absetzt. Unter 12 Monate bietet die BMW-Bank kaum Zinsen.
Fazit und Zinsen:
Die BMW-Bank bietet Festgeldzinsen im oberen Mittelfeld. Die Mindesteinlage ist mit 5.000 Euro hoch. Bei Laufzeiten von 12 und 24 Monaten bekommt man bei der BMW-Bank die besten Zinsen.
Legt man mehr als 25.000 Euro an, sie erhält man 0,10% mehr Verzinsung (unter 12 Monaten).
Allerdings ist die Verzinsung von 3 bis 9 Monaten sowieso sehr gering (0,6 bis 0,9%), darum verstehen wir nicht, weshalb diese Unterscheidung sein muss. Es hat so gut wie keine Relevanz.
Wir können das Festgeldkonto der BMW-Bank auf jeden Fall empfehlen. Es gibt allerdings Banken (Autobanken und auch andere), die noch höhere Festgeldzinsen bieten: