Pbb direkt Tagesgeld
Die pbb direkt ist eine Marke der Deutschen Pfandbriefbank AG. Die pbb direkt bietet ein Tagesgeldkonto mit einer Verzinsung von 2,25% an. Die Mindestanlagesumme liegt allerdings bei 1.000 Euro. Es gibt keine Maximaleinlage, Beträge über 100.000 Euro werden allerdings nicht verzinst.
Neben der gesetzlichen Einlagensicherung ist die pbb direkt auch Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken. Somit ist gleich eine doppelte Einlagensicherung vorhanden.
Vorteile:
- Renommierte deutsche Bank, doppelte Einlagensicherung
- Zinsgutschrift Vierteljährlich
- 2,25% Zinsen
Zinsen und Konditionen
| Tagesgeld Angebot | Pbb direkt Tagesgeld |
| Tagesgeldzins (Neukunden und Bestandskunden) | 2,25% |
| Zinszahlung | Vierteljährlich |
| Zinsgarantie | Keine |
| Minimaleinlage | 1.000 Euro |
| Maximaleinlage | unbegrenzt |
| Kontoeröffnung | Kostenlos |
| Kontoschliessung | Kostenlos |
| Kontoführung | Kostenlos |
| Konto für Minderjährige | Ja |
| Gemeinschaftskonto | Ja |
Tagesgeld Vergleich andere deutsche Banken:
| Pbb direkt Tagesgeld 2,25% Tagesgeldzinsen | Comdirect Tagesgeld 3,75 % Tagesgeldzinsen | Volkswagen Bank Tagesgeld 3,40 % Tagesgeldzinsen | |
| Zinsergebnis | Zinsergebnis | Zinsergebnis | |
| 10.000 Euro, 3 Monate | 56 Euro | 94 Euro | 85 Euro |
| 20.000 Euro, 6 Monate | 225 Euro | 377 Euro | 342 Euro |
| 30.000 Euro, 9 Monate | 506 Euro | 622 Euro | 613 Euro |
Ergebnis:
Leider ist die pbb direkt bei den Zinsen immer auf dem letzten Platz. Lediglich bei 9 Monaten (und darüber hinaus) nähert sich die pbb direkt immer weiter an, weil comdirect und Volkswagen Bank einen Neukundenzins bieten, der ausläuft je länger man das Konto hat.
Normalerweise schlägt ein einheitlicher guter Zins einen Neukundenzins über die Dauer.
Hier beim pbb direkt Tagesgeld ist leider der einheitliche Zins nicht besonders hoch.
Legt man sein Tagesgeld allerdings länger bei der pbb direkt an, so wendet sich das Blatt:
Pbb direkt Tagesgeld Test bei 12,15,18 und 24 Monaten
| Pbb direkt Tagesgeld 2,25% Tagesgeldzinsen | Comdirect Tagesgeld 3,75 % Tagesgeldzinsen | Consorsbank Tagesgeld 3,75% Tagesgeldzinsen | |
| Rendite | Rendite | Rendite | |
| 12 Monate, 20.000 Euro | 450 € | 453 € | 432 € |
| 15 Monate, 20.000 Euro | 565 € | 492 € | 483 € |
| 18 Monate, 20.000 Euro | 680 € | 530 € | 535 € |
| 24 Monate, 20.000 Euro | 910 € | 607 € | 637 € |
Hinweis:
Wir tun so, als ob wir Tagesgeld 12,15,18 oder 24 Monate anlegen. Es ist dennoch Banktäglich verfügbar.
Ergebnis:
Bei 12 Monaten ist comdirect noch ein paar Euro besser verzinst. Bei 15,18 und 24 Monaten zeigt sich, dass pbb direkt Tagesgeld eine sehr viel bessere Rendite bringt. Somit ist das pbb direkt Tagesgeld hier der Testsieger.
Hinweis:
Man sollte Tagesgeld nicht 12 oder 24 Monate anlegen. Aber es passiert einfach.
Aber das Leben ist kompliziert und binden will man sich auch nicht. Riesige Vermögen von Deutschen sind auf Girokonten und Tagesgeldkonten gelagert. Aus diesem Grund halten wir auch einen Vergleich mit 12 Monaten und länger für sinnvoll.
Steuern:
Als deutsche Bank führt die pbb direkt die Abgeltungssteuer direkt an das Finanzamt ab. Einen Freistellungsauftrag kann man Online natürlich erteilen. Ebenso wird jedes Jahr eine Jahressteuerbescheinigung erstellt. Es existieren keinerlei steuerliche Besonderheiten bei der Bank.
Kostenlose Kontoführung:
Die Kontoführung ist kostenlos und das Geld auf dem Tagesgeldkonto ist zu 100% verfügbar.
Identifizierung:
Sowohl Post-Ident als auch Video-Ident werden von der Bank angeboten.
Einlagensicherung:
Sitz der Bank ist Deutschland und genau wie 3 der 4 skandinavischen Länder hat Deutschland ein „AAA“-Rating für höchste Bonität. Die gesetzliche Einlagensicherung Deutschland gilt. Dazu ist die Bank freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
Zinsen und Fazit:
Das Tagesgeldangebot der pbb direkt punktet mit einer hohen Einlagensicherung, einer hohen Reputation der Bank, einer unbegrenzten Einlage und dass es auch als Gemeinschaftskonto geführt werden kann. Wer auf höchste Sicherheit bedacht ist, für den ist die pbb direkt ein gutes Angebot.
Es gibt keine Zinsgarantie, d.h. zwischen Neukunden und Bestandskunden wird nicht unterschieden. Das macht alles einfach. 2,25%. Punkt.
Wer weiß, dass er sein Geld länger auf dem Tagesgeldkonto lassen will, für den ist die pbb auch ein gutes Angebot.
Die künstlichen Neukundenzinsen der Konkurrenz (3,75% usw.) schmilzen nach 6 Monaten dahin und werden zu 1,00% oder weniger.
Wenn das Tagesgeld länger auf dem Konto bleiben soll, dann ist das pbb direkt Tagesgeld ein gutes Angebot.
Wir können es empfehlen.
USD-Tagesgeld der pbb direkt
Die pbb direkt bietet ein Tagesgeldkonto in fremder Währung (US-Dollar) an.
Hier beträgt die Verzinsung 3,50%. Es besteht ein Fremdwährungsrisiko (Wechselkursrisiko), da das Tagesgeldkonto in USD geführt wird.
Hier Szenarien was geschehen kann:
| Szenarien | Wechselkurs bleibt gleich | Euro sinkt von 1,09 $ auf 0,95 $ | Euro steigt von 1,09 auf 1,20 Dollar |
| 1 Euro = 1,09 Dollar (17.3.2024) | 3,50% | 3,50% | 3,50% |
| 3 Monate, 30.000 Euro(32.645,70 US-Dollar) | 285,649 US-Dollar Zinsgewinn Einlage Jetzt: 32.931,34 US-Dollar | 285,649 US-Dollar Zinsgewinn Einlage Jetzt: 32.931,34 US-Dollar Auszahlung Euro: 34.577,90 € | 285,649 US-Dollar Zinsgewinn Einlage Jetzt: 32.931,34 US-Dollar Auszahlung Euro: 26.345,072 € |
| 6 Monate, 30.000 Euro(32.645,70 US-Dollar) | 571,299 US-Dollar Zinsgewinn Einlage Jetzt: 33.216,99 US-Dollar | 571,299 US-Dollar Zinsgewinn Einlage Jetzt: 33.216,99 US-Dollar Auszahlung Euro: 34.877,83 € | 571,299 US-Dollar Zinsgewinn Einlage Jetzt: 33.216,99 US-Dollar Auszahlung Euro: 26.573,59 € |
| 12 Monate, 30.000 Euro(32.645,70 US-Dollar) | 1.142,59 US-Dollar Zinsgewinn Einlage Jetzt: 33.788,29 US-Dollar | 1.142,59 US-Dollar Zinsgewinn Einlage Jetzt: 33.788,29 US-Dollar Auszahlung Euro: 35.477,70 € | 1.142,59 US-Dollar Zinsgewinn Einlage Jetzt: 33.788,29 US-Dollar Auszahlung Euro: 27.030,63 € |
*Alle Angaben ohne Gewähr
Erklärung:
Sie leben in Deutschland bzw. der EU. Aber Ihr Tagesgeldkonto wäre dann in US-Dollar. D.h. wird der EURO sehr stark, dann haben Sie ein Problem (weil sie ihr Konto in Dollar haben).
Ergebnis:
Bleibt der Wechselkurs gleich, so passiert nicht viel. Sie kriegen ihre 3,50% Zinsen abzüglich Gebühren.
Steigt der Dollar stark, so haben Sie großes Glück. Sie haben auf einmal innerhalb kurzer Zeit eine riesige Rendite gemacht.
Steigt der Euro stark (Sie haben ihr Geld in Dollar) und Sie wollen das Dollar-Konto wieder in Euro überweisen (weil Sie in Euro leben und bezahlen), dann bekommen Sie Probleme.
Sie verlieren von ihren 30.000 Euro sogar 3.000 Euro und mehr und haben nur noch 27.000 Euro.
Fazit:
Es ist ein bisschen ein Spiel mit dem Feuer. Wer risikofreudig ist oder Währungswissen hat bzw. glaubt zu haben, der kann es machen.
Die 3,50% Tagesgeldzinsen bei pbb direkt klingen toll, aber wirklich wichtig sind sie nicht.
Innerhalb von 4 Tagen (15.3. bis 18.3) ist der Euro von 1.095 Dollar auf 1.088 Dollar gegangen. Ein normaler Vorgang.
30.000 Euro waren 32.850 US-Dollar (15.3.)
30.000 Euro sind nun nur noch 32.640 Dollar, also 210 Dollar weniger.
Das wären 2/3 ihres Zinsgewinnes bei 3 Monaten Laufzeit. Damit soll nur verdeutlich werden wie relevant die Währungsschwankungen sind.
Überweisungsgebühren:
Wollen Sie Geld von ihrem Referenzkonto auf ihr USD-Tagesgeldkonto überweisen, so ist dies kostenlos.
Überweisungen vom USD-Tagesgeldkonto auf das Referenzkonto hingegen kostenpflichtig:
| Überweisungsbetrag | Gebühren je Überweisung |
| 0 bis 200 $ | 0$ |
| 200 bis 1000 $ | 20 $ |
| 1000 bis 10.000 $ | 25 $ |
| Ab 10.000 $ | 30 $ |
Dann gibt es eine Marge von 0,30 $-Cent beim Tausch von Dollar in Euro.
Beispiel:
42.000 Dollar entspricht 38.592,33 Euro
Von einem Dollar werden 0,30 $-Cent als Marge einbehalten.
Bei 42.000 Dollar sind dies 126 Dollar.
Gesamtfazit:
Das USD-Tagesgeld der pbb direkt ist ein sehr interessantes Produkt, wenn man etwas risikofreudiger ist. Man hat aber das Währungsrisiko, welches Fluch und Segen sein kann.
Ein bisschen widerspricht es dem Grundgedanken von Tagesgeld und Festgeld, denn Anleger, die diese Produkte wählen, wählen gerne Sicherheit. Und das Fremdwährungsrisiko ist eine Unsicherheit.