Trade Republic Tagesgeld
Der Broker Trade Republic bietet einen Tagesgeldzins von 3,75% an. Eine Mindesteinlage ist nicht erforderlich. Die Zinszahlung erfolgt monatlich. Der Tagesgeldzins wird ohne Zinsgarantie angeboten. Das ist hier ein Vorteil und bedeutet im Umkehrschluss, dass man den Zinssatz von 3,75% sehr lange bekommt. Darauf gibt es keine Garantie, der Erfahrung nach ist dies aber so.
News: Trade Republic gibt bekannt Ein Girokonto auszurollen. Die Trade Republic Karte hat seit Januar 1 Million Nutzer erreicht. Zur Erreichung dieses Meilensteins fällt die Grenze von 50.000 Euro für die 3,75% beim Tagesgeld. Die 3,75% Tagesgeldzinsen erhält man unbegrenzt auf alle Einlagen. Für Bestandskunden wird dies im Rahmen einer neuen IBAN in den nächsten Tagen ausgerollt.
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Über Trade Republic:
Trade Republic Bank GmbH ist eine deutsche Bank mit Sitz in Berlin. Die Bank ist als Neobank bzw. Neobroker bekannt. Die Bank wurde 2015 gegründet und hat Stand jetzt ca. 700 Mitarbeiter.
Trade Republic hat über 4 Millionen Kunden und 35 Milliarden Euro verwaltetes Vermögen aus 17 Ländern. Es handelt sich um eine von der Bafin regulierte deutsche Bank.
Trade Republic wirbt auf seiner Seite mit einer tagesaktuellen Zinsberechnung.
Die gesetzliche Einlagensicherung beträgt 100.000 Euro je Bank und Kunde.
Wichtigstes:
- Sehr hoher Tagesgeldzins von 3,75% mit keiner Maximaleinlage
- Monatliche Zinszahlung
- Gesetzliche Einlagensicherung
Zinsen und Konditionen:
| Anbieter | Trade Republic Tagesgeld |
| Zinssatz | 3,75% bis unbegrenzt |
| Zinsgarantie | Keine |
| Zinszahlung | Monatlich |
| Mindesteinlage | 1 Euro |
| Maximaleinlage | unbegrenzt |
| Kontoführung | Kostenlos |
| Kontoeröffnung | kostenlos |
| Kontokündigung | kostenlos |
| Konto für Minderjährige | Nein |
| Gemeinschaftskonto | Nein |
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Einlagensicherung
Der Sitz der Bank ist Deutschland, es greift die gesetzliche Einlagensicherung von Deutschland. Einlagen sind bis 100.000 Euro je Bank und Kunde abgesichert. Eine zusätzliche freiwillige Sicherung gibt es nicht. Das muss auch nicht sein, da die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland absolut ausreichend ist.
Steuern:
Als deutsche Bank führt die Trade Republic Bank die Zinsgewinne aus dem Tagesgeld in Form von Abgeltungssteuer automatisch an das Finanzamt ab. Einen Freistellungsauftrag kann man bei der Bank einrichten. Zudem wird jedes Jahr eine Jahres-Steuerbescheinigung erstellt.
Verfügbarkeit:
Man kann täglich über seine gesamte Einlage verfügen. Kontoführung ist zudem 100% kostenfrei. Es gibt auch keine Kündigungsfristen.
Erfahrungen:
Bei dem Portal Finanzfluss.de gibt es zu Trade Republic 374 Bewertungen mit einem Durchschnitt von 2.9. Somit liegen die Bewertungen im Mittelfeld. Auf Trustpilot hingegen existieren 17.677 Rezensionen und die durchschnittliche Bewertung beträgt hier 3,8,was als gut angesehen wird. Der hohe Zinssatz und die einfache Anmeldung wird in den Erfahrungsberichten gelobt. Kritisiert wird hingegen, dass man den Zinssatz von 3,75% erst aktivieren muss.
Voraussetzungen Kontoeröffnung
Man muss ein Smartphone besitzen, mindestens 18 Jahre alt sein und einen dauerhaften Wohnsitz mit Steuerpflicht in Deutschland haben. Zudem benötigt man eine europäische Handynummer und ein SEPA-Bankkonto.
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Wie eröffnet man das Tagesgeldkonto bei Trade Republic?
Lt. Webseite dauert die Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei Trade Republic nicht einmal 10 Minuten. Man benötigt seine persönlichen Daten, ein gültiges Ausweisdokument und ein Smartphone bzw. Tablet mit Kamerafunktion.
Schritt 1: Depot eröffnen
Man besucht die Webseite und klickt auf „Depot eröffnen„. Möglicherweise will man gar kein Depot eröffnen (man muss das Depot nicht nutzen ! und es verursacht keine Kosten), eine Eröffnung ist aber obligatorisch. Das Verrechnungskonto des Depots ist das Tagesgeldkonto, welches den hohen Zinssatz bietet.
Schritt 2: Angabe der persönlichen Daten
Nun gibt man seine persönlichen Daten wie Name, Adresse, Steuernummer, Bandverbindung une Email-Adresse ein.
Schritt 3: Legitimierung:
Nun legitimiert man sich mit dem Video-Ident-Verfahren. Man benötigt ein Smartphone oder Tablet mit Kamerafunktion sowie ein gültiges Ausweisdokument wie einen Personalausweis oder einen Reisepass. Mann führt einen Video-Call durch.
4. Bestätigung der Registrierung
Im Anschluss an die Legitimierung erhält man einen Code der SMS. Diesen muss man eingeben. Die Kontoeröffnung ist somit abgeschlossen.
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Vorteile vom Trade Republic Tagesgeldkonto
Kostenlose Kontoeröffnung:
Die Kontoeröffnung ist kostenlos und neben einem Tagesgeldkonto erhält man bei Bedarf auch noch ein Depot und kann in Aktien oder ETFs investieren. Letzteres ist allerdings freiwillig.
Fehlende Mindesteinlage und fehlende Maximaleinlage
Ab dem 1. Euro erhält man den hohen Tagesgeld-Zinssatz. Zudem hat Trade Republic vor kurzem die Grenze von 50.000 Euro aufgehoben. Die Tagesgeldzinsen gibt es nun ohne Begrenzung nach oben.
Keine Schufa-Prüfung:
Das Konto kann nur im Guthaben geführt werden, darum erfolgt keine Schufa-Prüfung bei der Eröffnung eines Trade Republic Kontos.
Keine Zinsgarantie:
Der Begriff „Zinsgarantie“ ist oftmals positiv besetzt, was nicht korrekt ist. Eine Zinsgarantie ist oftmals etwas schlechtes, denn eine Bank garantiert oft 3 bis 6 Monate hohe Zinsen, danach werden Zinsen auf einen Standard-Zins von 0,75% bis 1,50% abgesenkt.
Trade Republic gibt den EZB-Zinssatz weiter. Theoretisch könnte Trade Republic den Zins jeden Tag auf 0,00% senken. Das und ähnliche Szenarien geschehen aber nicht. So funktioniert der Markt für Tagesgeld nicht. Somit freuen wir uns, dass die Trade Republic Bank keine Zinsgarantie vergibt.
Negative Beispiele für eine Zinsgarantie sind die Santander Bank, die nach Auslaufen der Garantie automatisch 0,30% Bestandskundenzinsen vergibt. Positive Beispiele für eine Zinsgarantie sind die beiden spanischen Banken Suresse Direkt Bank und Openbank. Diese vergeben eine Zinsgarantie und danach einen Standard-Zins, der ebenfalls hoch ist.
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Was für Alternativen gibt es zum Tagesgeldkonto von Trade Republic?
Trade Republic vergibt einen sehr hohen Tagesgeldzins, darum ist es gar nicht einfach Alternativen zu finden. Empfehlen können wir die beiden spanischen Banken „OpenBank“ und „Suresse Direkt Bank„, die beide ebenfalls einen hohen Zinssatz vergeben.
Die Tagesgeld-Banken von WeltSparen (Zins-Plattform) bieten Tagesgeldzinsen von 3,00% bis 3,50%. Dort wird der Zinssatz immer als Bestandskundenzins vergeben, ohne künstlichen neukundenzins, welcher dann abfällt.
Dann können wir die liechtensteinische Landesbank mit ihrem Angebot „wiLLBe“ empfehlen.
Fazit und Zinsen:
Die Trade Republic Bank bietet mit 3,75% einen enorm hohen Tagesgeldzins an. Lediglich die niederländische Bank „Bunq“ kann hier mithalten (aber nur 4 Monate). Es handelt sich somit um eines der besten 3 Tagesgeldangebote in unserem Vergleich.
Der wichtigste Faktor ist hier, dass Trade Republic keinen „Neukundenzins“ anbietet, sondern dass die 3,75% die gesamte Laufzeit vorgesehen sind. Das bedeutet die Rendite ist immer noch. Zudem ändert sich der Tagesgeldzins seit vielen Monaten nicht. Die Zinsbeständigkeit ist somit sehr gut.
Sehr viele Banken mit 3,60% Tagesgeldzinsen oder mehr bieten „Neukundenzinsen mit Zinsgarantie an“. Das klingt gut, bedeutet im Umkehrschluss aber auch, dass der Zins nach 3,4 oder 6 Monaten zu einem Bestandskundenzins wird und ins Bodenlose abstürzt.
Nicht so bei Trade Republic.
Bis Ende Mai galt, dass der Zinssatz von 4,00% nur bis 50.000 Euro vergeben wird. Um einen Meilenstein zu feiern fällt diese Grenze Anfang Juni 2024 und man erhält die neuen 3,75% auf unbegrenzte Einlagen.
Zudem macht Trade Republic das Versprechen wahr die EZB-Zinsen an den Kunden weiterzugeben. Bei Zinserhöhung, aber auch bei Zinssenkung.
Wir können das Tagesgeldkonto von Trade Republic uneingeschränkt empfehlen.
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