Deutsche Bank ZinsMarkt
Die Deutsche Bank ist nach Bilanzsumme (1,4 Billionen Euro) Deutschlands größtes Kreditinstitut und beschäftigt allein in Deutschland 35.700 Mitarbeiter, weltweit 83.000.
ZinsMarkt Festgeld der Deutschen Bank:
Die Deutsche Bank hat mit der Plattform ZinsMarkt eine Vermittlerplattform geschaffen. Als Anleger sucht man sich das entsprechende Angebot aus der Festgeld-Übersicht aus und kann es abschliessen. Neukunden wird ein Verrechnungskonto ohne monatliche Kosten gestellt.
Bestehende Kunden der deutschen Bank können direkt über ihr Online Banking abschliessen.
Höher verzinstes Festgeld/Tagesgeld als beim Zinsmarkt?:
Was für Vorteile hat man beim Deutsche Bank Zinsmarkt?
- Zugang zu guten Festgeldangeboten in Deutschland und im EU-Ausland
- 9 ausgewählte Partnerbanken
- Kostenlose Kontoführung des Verrechnungskontos bei Nutzung des Zinsmarktes
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro und z.T. darüber hinaus. (Deutsche Banken, die im Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken e.V. sind)
Konditionen, Service und Produkte:
| Anbieter | Deutsche Bank AG |
| Angebot als Zinsbroker | Deutsche Bank ZinsMarkt |
| Partnerbanken | 9 |
| Anzahl Angebote | |
| Tagesgeld | 0 |
| Festgeld | 9 |
| PostIdent | Ja |
| VideoIdent | Ja |
| Deutschsprachiger Kundenservice | Ja |
| Partnerbanken EU-Staaten | Deutschland, Frankreich, Italien, Schweden |
| Mindesteinlage | 1.000 Euro |
| Maximaleinlage | Zwischen 90.000 Euro und 1.000.00 Euro |
| Festgeld Zeitraum | 1 bis 84 Monate |
| Einlagensicherung Aareal Bank AG, pbb direkt, Creditplus AG | 100.000 Euro je Kunde gesetzliche Einlagensicherung |
| Zusätzliche freiwillige Einlagensicherung durch Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes der deutschen Banken | |
| Einlagensicherung Münchener Hypothekenbank eG | 100.000 Euro je Kunde gesetzliche Einlagensicherung |
| Einlagensicherung MyMoney Bank, Crédit Agricole Consumer Finance, Banca Sistema | EU-Harmonisierte Einlagensicherung von 100.000 Euro je Kunde |
| Einlagensicherung Avida Finans AB, Resurs Bank | EU-Harmonisierte Einlagensicherung von 100.000 Euro je Kunde (mit Wechselkursrisiko in Bezug auf die Höhe der Einlagensicherung. Derzeit sind 1.050.000 schwedische Kronen (93.000 Euro) abgesichert |
| Gemeinschaftskonto | Nein |
| Konto für Minderjährige | Nein |
Funktionsweise:
Die Deutsche Bank stellt einen „Zins-Markt“ bereit. Dies ist eine Plattform auf der man Laufzeiten, Anlagesummen und Zinsen von Festgeldern und die jeweiligen Banken miteinander vergleichen kann. Ebenso die Zeichnungsfrist und der Anlagebeginn
Dort sind Banken wie Aareal Bank, My Money Bank, Avida Finans, Credit Agricole Consumer Finance, CreditPlus AG, SWK Bank, pbb direkt (Deutsche Pfandbriefbank AG) gelistet.
Für jede Bank gibt es einen Informationsbogen für Einleger und die Information was für ein Anlagetyp die Geldanlage ist (Direktanlage oder Treuhandanlage)
Unterschied Direktanlage und Treuhandanlage:
Bei der Direktanlage übermittelt die Bank all ihre Daten an die Partnerbank. Der Vertrag wird durch die deutsche Bank als Bevollmächtigten, aber im Namen des Anlegers geschlossen. Man wird Kunde von der Partnerbank und neben den persönlichen Daten erhält die Partnerbank auch Ausweisdaten.
Bei einer Treuhandanlage wird das Geld im Namen der deutschen Bank, aber auf die Rechnung des Anlegers, bei der Partnerbank angelegt. Man wird somit nicht Kunde der Partnerbank.
Beide Typen gibt es auf dem Deutsche Bank Zinsmarkt. Wir können nicht erkennen, dass diese Unterscheidung für Anleger größere Relevanz hat.
Wie legitimiert man sich als Neukunde beim ZinsMarkt?
Video-Ident:
Man kann sich täglich nach Mitteuropäischer Standard-Zeit zwischen 7 und 22 Uhr per Video legitimieren. Während der Videosession benötigt man neben einem PC, Smartphone oder Tablet ein Ausweisdokument (Personalausweis) und ein Smartphone. In der Videosession wird man eine TAN per SMS erhalten. Mit dieser Tan legitimiert man sich auf dem ZinsMarkt.
POSTIDENT-Verfahren:
Man muss den ZinsMarkt-Vertrag ausdrucken, unterschreiben und dann damit zu einer Post-Filiale gehen. Man erhält von der Deutschen Bank auch einen POSTIDENT-Coupon, welcher ebenfalls benötigt wird.
Mit diesem Coupon, dem Ausweisdokument und der Anwesenheit ihrer Person übernimmt ein Mitarbeiter die Identitätsprüfung. Der unterschriebene Antrag muss nun per Post versendet werden.
Die Deutsche Bank weist darauf hin, dass der POST-Ident-Vorgang einige Tage dauern kann.
Benötigt man ein Referenzkonto (Girokonto) der Deutschen Bank?
Hat man schon ein Konto bei der deutschen Bank (z.B. AktivKonto, BestKonto, Das Junge Konto, PlusKonto), so kann dieses als Verrechnungskonto genutzt werden. Hat man keines, so bekommt man ein kostenfreies Verrechnungskonto von der deutschen Bank zur Verfügung gestellt. Es ist ausschliesslich ein Verrechnungskonto, es kann nicht für den Zahlungsverkehr genutzt werden.
Findet eine Wiederanlage statt?
Bei ZinsMarkt-Produkten der Deutschen Bank mit einer Laufzeit unter 2 Jahren ist die Wiederanlage voreingestellt. Ab 2 Jahren findet keine automatische Wiederanlage statt. Im Falle einer Wiederanlage werden nicht die Zinsen wieder angelegt. Diese werden dem Verrechnungskonto gutgeschrieben.
Gebühren:
Die Nutzung vom Deutsche Bank ZinsMarkt ist komplett kostenlos.
Wie bestimmt die Deutsche Bank die Banken, die auf den Zinsmarkt kommen?
Es werden nur Länder aus der EU und aus dem EWR (z.B. Norwegen) berücksichtigt, die über ausreichend Bonität verfügen. Es muss mindestens ein Investment Grade vorliegen (BBB bei S&P). Dieser Investment Grade wird z.B. bestimmten Institutionen wie Pensionskassen vorgeschrieben, wenn sie irgendwo investieren wollen.
Über welches Geldanlagen-Angebot verfügt der Deutsche Bank Zinsmarkt?
Derzeit ist der Deutsche Bank ZinsMarkt ein Portal für Festgelder aus dem Inland sowie EU-Ausland. Es gibt 9 Partnerbanken und 44 Angebote. Die Laufzeiten sind hier zwischen 1 und 84 Monaten.
Es existiert jeweils eine Zeichnungsfrist und ein Laufzeitbeginn für jede Festgeld-Anlage.
Bemerkenswert ist, dass die Creditplus-Bank alle Laufzeiten bei Festgeld im Angebot hat. Bei der pbb direkt beginnt die geringste Laufzeit bei 18 Monaten.
Bei allen anderen Anbietern (2 schwedische, 2 französische Banken, 3 Deutsche Banken) beginnt die Laufzeit erst bei 24 Monaten.
Normalerweise hat man immer auch die Option Festgeld für 6 Monate oder für 12 Monate abzuschliessen. Diese Option gibt es hier(mit Ausnahme von CreditPlus) nicht.
Die Deutschen Festgeld Anbieter im Deutsche Bank Zinsmarkt:
| Creditplus | pBB Direkt | Aareal Bank AG | SWK Bank | Münchener Hyp | |
| 18 Monate | 2,90% | 2,75% | – | – | – |
| 24 Monate | 3,30% | 3,25% | – | – | 3,20% |
| 36 Monate | 3,30% | 3,15% | 3,40% | – | 3,00% |
| 48 Monate | 3,30% | 3,00% | 3,30% | – | – |
| 60 Monate | 3,30% | 3,00% | 3,30% | 2,90% | – |
| 72 Monate | 3,10% | – | 3,20% | 2,90% | – |
| 84 Monate | 3,00 | 3,00% | 3,00% | – | – |
| Resurs Bank | Avida Finans AB | MyMoney Bank | CA Consumer Finance S.A. | |
| 18 Monate | – | – | – | – |
| 24 Monate | 2,80% | 1,00% | 2,00% | 3,20% |
| 36 Monate | 2,50% | 1,20% | 2,00% | 2,90% |
| 48 Monate | – | – | – | 2,90% |
| 60 Monate | – | – | – | 2,90% |
| 72 Monate | – | – | – | 2,90% |
| 84 Monate | – | – | – | 2,90% |
Ergebnis:
Die besten Festgeldzinsen bieten die deutschen Banken mit der Creditplus Bank und der Aareal Bank. Von den ausländischen Banken schneidet nur die Französische CA Consumer Finance S.A. relativ gut ab. Bei 3 ausländischen Banken gibt es nur jeweils 2 Festgeldangebote und somit eine sehr große Lücke im Angebot.
Festgeld Creditplus (wir führen Creditplus gesondert auf, weil keine andere Bank Laufzeiten zwischen 1 und 120 Monaten anbietet.)
| Credit Plus | |
| 1 Monat | 2,30% |
| 2 Monate | 2,45% |
| 3 Monate | 2,70% |
| 4 Monate | 2,75% |
| 5 Monate | 2,80% |
| 6 Monate | 2,80% |
| 9 Monate | 2,80% |
| 12 Monate | 2,90% |
| 84 Monate | 3,00% |
| 120 Monate | 3,00% |
Einlagensicherung ZinsMarkt Festgeld Deutsche Bank
Wie sicher ist der ZinsMarkt der Deutschen Bank ?
Auf dem Verrechnungskonto der deutschen Bank greift die gesetzliche deutsche Einlagensicherung. Zusätzlich ist die Deutsche Bank Mitglied im Bundesverband der deutschen Banken e.V. und Mitglied des dortigen Einlagensicherungsfonds.
Einlagensicherung Aareal Bank AG, pbb direkt, Creditplus AG
Diese 3 deutschen Banken unterliegen nicht nur der gesetzlichen Einlagensicherung, sie sind auch noch Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. Dort wird zusätzlich ein Millionenbetrag je Kunde abgesichert. Es handelt sich allerdings um eine freiwillige Einlagensicherung.
Einlagensicherung Münchener Hypothekenbank eG
Die Einlagensicherung der Münchener Hypothekenbank ist gesetzlicher Natur und beträgt 100.000 Euro
Einlagensicherung MyMoney Bank, Crédit Agricole Consumer Finance, Banca Sistema
Hier beträgt die EU-harmonisierte Einlagensicherung derzeit 100.000 Euro je Bank und Kunde. Hat man mehrere Einlagen wie „Festgeld und Tagesgeld“, so werden die Beträge bis 100.000 Euro aufaddiert.
Einlagensicherung Avida Finans AB, Resurs Bank
Bei den beiden schwedischen Banken gilt ebenso die EU-harmonisierte Einlagensicherung. Diese ist in schwedischen Kronen angegeben und beträgt 1.050.000 schwedische Kronen, die derzeit einen Gegenwert von 93.000 Euro haben. Somit gibt es ein Wechselkursrisiko bei der Einlagensicherung.
Rating des jeweiligen Landes:
Da im Falle eines Falles der jeweilige Staat die Anleger retten würde, kann man zur Risikobewertung auch die Bonität des Landes durch ein Rating prüfen.
Die Ratings der 4 Länder, die über die Zinsplattform ZinsMarkt angeboten werden:
| Land | Standard & Poor‘s | Fitch | Moody‘s |
| Deutschland(Aareal Bank AG, pbb direkt, Creditplus AG, Münchener Hypothekenbank eG) | AAA | AAA | Aaa |
| Schweden(Avida Finans AB, Resurs Bank) | AAA | AAA | Aaa |
| Italien(Banca Sistema) | BBB | BBB | Baa3 |
| Frankreich (MyMoney Bank, Crédit Agricole Consumer Finance) | AA | AA- | Aa2 |
Gerade Deutschland und Schweden verfügen über ein hervorragendes Rating.
Wie hoch sind die Kosten beim Deutsche Bank Zinsmarkt
Es handelt sich um ein kostenloses Angebot ohne jedwede Gebühren.
Kann man das Festgeld vorzeitig kündigen?
Nein
Kann man beim Deutsche Bank ZinsMarkt Festgeld, Tagesgeld, Flexgelder oder Kündigungsgelder abschliessen?
Derzeit ist nur Festgeld im Angebot.
Wird zwischen Neukunden und Bestandskunden unterschieden, gibt es Zinsaktionen?
Es gibt beim ZinsMarkt der deutschen Bank derzeit nur Festgeld. Hier sind Aktionszinsen oder Bonuszinsen nicht üblich. Es wird bzgl. des Zinssatzes nicht zwischen Neukunden und Bestandskunden unterschieden.
Neukunden wird ein kostenfreies Verrechnungskonto zur Verfügung gestellt wenn der ZinsMarkt genutzt wird. Bestandskunden können das bestehende Konto bei der Deutschen Bank nutzen.
Webseite Kritik:
Man kann nach Laufzeit filtern und man kann nach Zinssatz filtern. Allerdings kann man nicht nach beidem kombiniert filtern und so ergibt sich keinerlei übersichtliches Bild. Auf den ersten Blick wirkt die Übersicht im ZinsMarkt unübersichtlich. Erst wenn man es selbst in Tabellenform aufschreibt, kann man das Angebot deuten. Dies haben wir oben im Artikel getan.
Zinsen, Angebot und Fazit:
Der Deutsche Bank Zinsmarkt ist eine Ergänzung. Wenn man sowieso schon ein Girokonto bei der Deutschen Bank AG hat, so kann man den ZinsMarkt nutzen.
Allerdings gibt es zu wenig Angebote und die ausländischen Banken bieten nur sehr begrenzte und kurze Laufzeiten beim Festgeld an.
Die besten Konditionen für das Festgeld bieten die deutschen Banken.
Allerdings kann man dann auch Folgendes tun: Einfach zu den Deutschen Banken, Sprich CreditPlus direkt gehen…
Wir würden uns viel mehr Angebote wünschen, zudem auch Tagesgeld im Angebot.
Zusatzinformationen:
Am Freitag, den 8.3.2024 waren wir um 22:00 Uhr (Screenshots liegen vor) auf dem Deutsche Bank Zinsmarkt und auf der CreditPlus-Webseite. Dort steht, dass die Credit-Plus-Bank für 12 Monate einen Festgeldzins von 3,20% zahlt.
Auf der Übersicht vom Deutsche Bank ZinsMarkt steht CreditPlus aber mit 2,90% für 12 Monate gelistet. Hier haben wir natürlich „Fragen“. Ob ein technischer Fehler oder anderes vorliegt ist nicht klar.