Pbb direkt Festgeld
Die pbb direkt bietet Festgeldkonten mit Laufzeiten von 1 bis 10 Jahren an. Es sind 1,2,3, 5 oder 10 Jahre Anlagezeitraum vorgesehen. Den besten Festgeldzins erhält man bei einem Anlagezeitraum von 2 und 3 Jahren. 3,75% ist dann der feste garantierte Zinssatz.
Aber auch bei 10 Jahren sind es noch 3,25% Zinsen. Die Mindesteinlage beträgt 5.000 Euro. Eine Maximaleinlage wird nicht ausgewiesen. Im Leistungskatalog der pbb ist jedoch vermerkt, dass Festgeldzinssätze nur bis 3 Millionen Euro Gültigkeit haben. (Festgeld und Festgeldplus-anlagen kombiniert)
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Die Einlagensicherung bei der pbb direkt ist 1. durch den Gesetzgeber gewährleistet: Gesetzliche Einlagensicherung für 100.000 Euro pro Bank und Kunde. Dann ist die pbb direkt dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen.
Die pbb direkt:
Die pbb direkt ist eine Marke der Deutschen Pfandbriefbank AG. Die Deutsche Pfandbriefbank AG ist auf gewerbliche Immobilienfinanzierungen spezialisiert, börsennotiert und im S-Dax vertreten. Die Marktkapitalisierung beträgt 617 Millionen Euro. Seit einigen Jahren bietet sie Privatkunden unter der Marke pbb direkt Festgeld und Tagesgeld an.
Vorteile des pbb direkt Festgeld:
- 5 Laufzeiten mit 1,2,3,5 oder 10 Jahren
- Festgeldzins bis 3,75%
- Zusätzliche Einlagensicherung über den Bundesverband der deutschen Banken e.V.
- Mindesteinlage von 5.000 Euro
- Keine Maximaleinlage, Verzinsung nur bis 3 Millionen Euro garantiert
- Wiederanlage möglich
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Zinsen und Konditionen:
| Festgeld Angebot | Pbb direkt Festgeld |
| Laufzeit | Festgeldzinsen |
| 1 Jahr | 3,50 % |
| 2 Jahre | 3,75 % |
| 3 Jahre | 3,75 % |
| 5 Jahre | 3,50 % |
| 10 Jahre | 3,25 % |
| Mindesteinlage | 5.000 Euro |
| Maximaleinlage | Unbegrenzt (Zinsen bis 3.000.000 Euro garantiert) |
| Zinsauszahlung | Jährlich |
| Kontoeröffnung | Kostenlos |
| Kontokündigung | Kostenlos |
| Kontoführung | Kostenlos |
| Gemeinschaftskonto | Ja |
| Konto für Minderjährige | Ja |
Pbb direkt Festgeld Test mit anderen deutschen Festgeld-Banken:
| Pbb direkt Festgeld | BMW Bank Festgeld | SWK Bank Festgeld | |
| Zins und Rendite | Zins und Rendite | Zins und Rendite | |
| 1 Jahr, 30.000 Euro | 3,50%: 1.050 € | 3,20%: 960 € | 3,50%: 1.050 € |
| 2 Jahre, 30.000 Euro | 3,75%: 2.250 € | 3,00%: 1.800 € | 3,30%: 1.980 € |
| 3 Jahre, 30.000 Euro | 3,75%: 3.375 € | 2,70%: 810 € | 3,00%: 2.700 € |
| 5 Jahre, 30.000 Euro | 3,50%: 5.250 € | – | 2,90%: 3.480 € |
| 10 Jahre, 30.000 Euro | 3,25%: 9.750 € | – | 3,00%: 9.000 € |
*wir rechnen mit Zinsgutschrift auf das Referenzkonto ohne Wiederanlage.
Ergebnis:
Wir vergleichen das pbb direkt Festgeld mit 2 anderen sehr hoch verzinsten Festgeldangeboten. Die pbb direkt hat unangefochten die Nase vorn.
Bei 2 und 3 Jahren bietet sie einen Festgeldzins von 3,75%, einer der höchsten Werte überhaupt. Lediglich ausländische Banken können 10 Prozentpunkte mehr bieten, aber ohne doppelte Einlagensicherung und die Reputation.
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Auch Bei 5 Jahren kann sich das Zinsergebnis sehen lassen. Sogar bei 10 Jahren bietet die pbb direkt einen Zinssatz von ganzen 3,25% und geht damit ein gewisses Risiko ein. Wer weiß wo die Zinsen in 7,8 oder 10 Jahren sind?
Das pbb direkt Festgeld ist mit das beste deutsche Festgeld-Angebot.
Einlagensicherung:
Neben der gesetzlichen Einlagensicherung ist die pbb direkt Mitglied im Bundesverband der deutschen Banken e.V. und dort dem Einlagensicherungsfonds angeschlossen. Die Bank haftet hier mit 15% ihrs Eigenkapitals und bis zu 5 Millionen Euro pro Kunden (Nur noch 1 Million ab 2030, 3 Millionen ab 2025).
Das Festgeld der pbb direkt ist somit sehr sicher.
Neukundenzinsen und Bestandskundenzinsen:
Es wird keinerlei Unterschied zwischen Neukunden und Bestandskunden bzgl. der Verzinsung gemacht.
Automatische Verlängerung (Prolongation des Festgeldes)
Bis 2 Bankarbeitstage vor Fälligkeit kann man die Wahl der Prolongation ändern. Man kann auf „Keine Prolongation“, „Automatische Prolongation mit Zinsen“ und „Automatische Prolongation ohne Zinsen“ einstellen.
Wohin werden die Zinsen überwiesen?
Je nach Einstellung verbleiben Sie zur Wiederanlage auf ihrem Festgeldkonto oder werden dem Referenzkonto (Tagesgeldkonto) gutgeschrieben.
Kann man mehrere Festgeldkonten bei der pbb direkt führen?
Man kann so viele Konten bei der pbb direkt führen, wie man möchte.
Zinsgarantie:
Während der Laufzeit ist der Zinssatz garantiert, er kann sich nicht während der Laufzeit ändern.
Kann man sein Festgeld vorzeitig kündigen und auszahlen lassen?
Es ist nicht möglich über sein Festgeld, auch nicht über Teilbeträge, zu verfügen. Kündigungen sind nur durch einen besonderen Grund möglich. Dies sind Ausnahmefälle, die gesetzlich umschrieben werden (Insolvenz, Arbeitsplatzverlust, schwere Erkrankung, Scheidung, usw.) und bewiesen werden müssen.
Fazit und Zinsen pbb direkt Festgeld:
Die Festgeldzinsen der pbb direkt sind weit über dem Durchschnitt. Die Bank hat (mit wenigen Konkurrenten) die besten Festgeld Konditionen. 3,75% bei Laufzeiten von 2 oder 3 Jahren sind sehr viel. Selbst bei 10 Jahren bietet die Bank noch einen Zinssatz von 3,20%. Welches für eine solche Laufzeit ungewöhnlich viel ist.
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Wir können das Festgeld der pbb direkt zu 100% empfehlen. Von 100 Festgeld-Angeboten gehört es zu den Top 3 aller Festgelder.
Pbb direkt Festgeld-Plus
Die pbb direkt bietet mit „pbb direkt Festgeld-Plus“ ein weiteres Festgeldprodukt an. Es ist eine Art Kombigeld. 20% der angelegten Summe sind banktäglich verfügbar, 80% nicht. Somit werden feste Zinsen und etwas Flexibilität miteinander kombiniert.
| Festgeld Angebot | pbb direkt Festgeld-Plus |
| Laufzeit | Festgeld Zins |
| 1 Jahr | 3,00 % |
| 2 Jahre | 3,25 % |
| 3 Jahre | 3,25 % |
Pbb Direkt USD-Festgeld
Die pbb direkt bietet zudem auch noch ein Festgeld in fremder Währung (Dollar) an. Dieses ist mit einem Wechselkurs-Risiko verbunden, welches nicht unterschätzt werden sollte. Hier werden bis zu 5% Zinsen angeboten. Die Laufzeiten gehen bis zu 10 Jahre.
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Alle folgenden Angaben sind ohne Gewähr:
| Festgeld Angebot | Pbb Direkt USD-Festgeld |
| Laufzeit | |
| 1 Jahr | 5,00% |
| 2 Jahre | 4,60% |
| 3 Jahre | 4,60% |
| 5 Jahre | 4,75% |
| 10 Jahre | 5,00% |
Überweisungen vom Referenzkonto auf das USD-Festgeldkonto sind kostenlos und ohne Gebühren.
Überweisungen vom USD-Festgeldkonto auf das Referenzkonto hingegen sind kostenpflichtig:
| Betrag (Überweisung) | Gebühren je Überweisung |
| 0 – 200 $ | 0$ |
| 200 – 1000 $ | 20 $ |
| 1000 -10.000 $ | 25 $ |
| Ab 10.000 $ | 30 $ |
Dann gibt es eine Marge von 0,30 $-Cent beim Tausch von Dollar in Euro.
Beispiel:
42.000 Dollar entspricht 38.592,33 Euro
Von einem $ werden 0,30 $-Cent als Marge für die Bankeinbehalten.
Bei 42.000 Dollar wären das 126 Dollar.
Wir spielen ein Szenario durch und legen 40.000 Euro in einem Pbb Direkt USD-Festgeldkonto an:
40.000 Euro sind derzeit 43.532,40 US-Dollar.
Derzeit sind 1 Euro 1,09 Dollar.
| Szenario | Wechselkurs bleibt gleich | Der Euro wird stärker 1 Euro = 1,21 Dollar | Der Euro wird schwächer 1 Euro = 0,94 Dollar |
| 40.000 Euro (43.532,40 Dollar), 1 Jahr, 5 % | Zinsgewinn: 2.176,62 $ Neuer Betrag: 45.709,02 $ | Zinsgewinn: 2.176,62 $ Neuer Betrag: 45.709,02 $ Neuer Betrag in Euro: 36.110,12 € | Zinsgewinn: 2.176,62 $ Neuer Betrag: 45.709,02 $ Neuer Betrag in Euro: 48.451,56 € |
| 40.000 Euro (43.532,40 Dollar), 2 Jahre, 4,60% | Zinsgewinn 4.004, 98 $ Neuer Betrag: 47.537,38 $ | Zinsgewinn 4.004, 98 $ Neuer Betrag: 47.537,38 $ Neuer Betrag in Euro: 37.554,53 € | Zinsgewinn 4.004, 98 $ Neuer Betrag: 47.537,38 $ Neuer Betrag in Euro: 50.389,62 Euro |
| 40.000 Euro (43.532,40 Dollar), 5 Jahre, 4,60% | Zinsgewinn 10.012,45 $ Neuer Betrag: 53.544,85 $ | Zinsgewinn 10.012,45 $ Neuer Betrag: 53.544,85 $ Neuer Betrag in Euro: 42.300,43 € | Zinsgewinn 10.012,45 $ Neuer Betrag: 53.544,85 $ Neuer Betrag in Euro: 53.544,85 € |
| 40.000 Euro (43.532,40 Dollar), 10 Jahre, 5% | Zinsgewinn 20.024,90 $ Neuer Betrag: 63.557,30 $ | Zinsgewinn 20.024,90 $ Neuer Betrag: 63.557,30 $ Neuer Betrag in Euro: 50.210,26 € | Zinsgewinn 20.024,90 $ Neuer Betrag: 63.557,30 $ Neuer Betrag in Euro: 67.370,73 € |
*wir rechnen vereinfacht ohne Thesaurierung, d.h. mit Auszahlung der Zinsen auf ihr Referenzkonto(am Ende der Laufzeit) und ohne Wiederanlage der Zinsen
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Erklärung:
Sie leben der EU und bezahlen somit in Euro. Darum ist es sehr wichtig, wie sich der Wechselkurs verhält, wenn sie eine Geldanlage in Dollar haben.
Steigt der Euro, so verlieren Sie Geld. (Ihr pbb direkt Dollar-Festgeld wird weniger wert).
Steigt der Dollar, so profitieren Sie zusätzlich zur Verzinsung von einem besseren Wechselkurs.
Wir haben in der Tabelle Extremszenarien dargestellt.
Ergebnis:
Bleibt der Wechselkurs in etwa gleich, so profitieren Sie von hohen Festgeldzinsen.
Steigt der Euro in den ersten 2 Jahren extrem, so haben Sie einen finanziellen Verlust.
Steigt der Dollar in den ersten 2 Jahren extrem, so haben Sie einen hohen zusätzlichen Gewinn.
Beides ist unwahrscheinlich, kann aber geschehen.
Bei 5 Jahren und 10 Jahren ist es so, dass selbst wenn der Euro sehr weit steigt, sie immer noch einen finanziellen Gewinn machen. Der Festgeldzins von 5,00% sorgt dafür.
Somit ist Festgeld in US-Dollar viel mehr geeignet als Tagesgeld in US-Dollar. Durch die lange Laufzeit und den hohen Zinssatz können Sie das Fremdwährungs- und Wechselkursrisiko deutlich abmildern.
Fazit:
Mit 5% Festgeldzinsen winken satte Gewinne. Risiken bleiben natürlich. Hier liegt es an einem selbst, ob man bereit ist dieses Fremdwährungsrisiko einzugehen.