SWK Bank Festgeld
Beim SWK Bank Festgeld erhält man den Höchstzins von 3,30% bei Laufzeiten von 12 und 24 Monaten. Die Bank bietet Festgeldlaufzeiten von 1 bis 120 Monaten an. Für 10 Jahre erhält man einen Zinssatz von 3,00%.
Es ist selten, dass eine deutsche Bank eine so große Vielzahl von Festgeld-Laufzeiten anbietet. Die Mindesteinlagesumme beträgt bei der SWK Bank 10.000 Euro.
Die gesetzliche deutsche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro je Bank und Kunde ist gewährleistet.
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Über die SWK Bank:
Die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH ist eine deutsche Direktbank und hat ihren Sitz in Mainz. Sie beschäftigt 170 Mitarbeiter und hat eine Bilanzsumme von 1,36 Milliarden Euro. Vergabe von Krediten und Einlagen sind ihr Kerngeschäft.
Sie ist die erste Bank in Deutschland, die (2014) eine Video-Identifikation angeboten hat.
Vorteile SWK Bank Festgeld:
- 3,30% Festgeldzinsen bei 12 und 24 Monaten Laufzeit
- Sehr viele Laufzeiten von 1 bis 120 Monaten
- Mindestanlagesumme 10.000 Euro
- Jährliche Zinsgutschrift
- Gesetzliche deutsche Einlagensicherung
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Zinsen und Konditionen:
| Festgeld Angebot | SWK Bank Festgeld |
| Mindesteinlage | 5.000 Euro |
| Maximaleinlage | Unbegrenzt |
| Laufzeiten | Zins |
| 1 Monat | 0,60 % |
| 3 Monate | 2,00 % |
| 6 Monate | 2,30 % |
| 12 Monate | 3,30 % |
| 18 Monate | 2,90 % |
| 24 Monate | 3,30 % |
| 36 Monate | 3,00 % |
| 48 Monate | 2,90% |
| 60 Monate | 2,90% |
| 72 Monate | 2,90% |
| 84 Monate | 2,90% |
| 96 Monate | 2,90% |
| 108 Monate | 2,90% |
| 120 Monate | 3,00% |
| Kontoeröffnung | Kostenlos |
| Kontokündigung | Kostenlos |
| Kontoführung | Kostenlos |
| Gemeinschaftskonto | Nein, nur Einzelkonto |
| Konto für Minderjährige | Nein |
SWK Bank im Test mit anderen deutschen Festgeld-Anbietern
| SWK Bank Festgeld | Deutsche Bank FestZinsSparen | HaSpa Hamburger Sparkasse Festgeld | |
| 3 Monate | 2,00 % | – | 0,7 % |
| 6 Monate | 2,30 % | 2,50 % | 1,3 % |
| 12 Monate | 3,30 % | 2,75 % | 1,6 % |
| 18 Monate | 2,90 % | – | – |
| 24 Monate | 3,30 % | 2,30 % | 2,2 % |
| 36 Monate | 3,00 % | 2,10 % | 2,4 % |
| 48 Monate | 2,90 % | 2,00 % | 2,6 % |
| 60 Monate | 2,90 % | 2,00 % | 2,7 % |
| 72 Monate | 2,90 % | 2,00 % | 2,7 % |
| 84 Monate | 2,90 % | 2,00 % | 2,7 % |
| 96 Monate | 2,90 % | 2,00 % | |
| 108 Monate | 2,90 % | – | |
| 120 Monate | 3,00% | – |
Vorab: *Deutsche Bank FestzinsSparen ist ein Festgeld mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten zum Laufzeitende.
Ergebnis:
Nur bei 6 Monaten hat die Deutsche Bank die Nase vorn. Laufzeiten von über 8 Jahren werden von der HaSpa und Deutschen Bank nicht angeboten.
Die SWK Bank ist bei allen Laufzeiten, ausser bei 6 Monaten, der Testsieger. Ab 12 Monaten bleibt der Fetsgeldzins durchgängig bei über 2,90%. Lediglich die HaSpa nähert sich zinsmäßig etwas an.
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Zinsauszahlung:
Die Zinsen werden jährlich bzw. zum Ende der Laufzeit ausgezahlt.
Zinsgutschrift:
Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich. Man kann zwischen Auszahlung auf das Referenzkonto oder auf das Festgeldkonto wählen.
Zinsgarantie:
Beim Festgeld erhält man immer eine Zinsgarantie. Der angegebene Zinssatz ist garantiert.
Neukunden und Bestandskunden:
Alle Kunden erhalten die gleichen Konditionen. Die Mindestanlage muss 10.000 Euro betragen. Es ist möglich mehrere Festgeldkonten zu eröffnen.
Steuern:
Eine Jahressteuerbescheinigung wird automatisch erstellt und zum Jahresende per Post oder im Online Postfach zugestellt. Einen Freistellungsauftrag kann man einrichten. Die Abgeltungssteuer wird automatisch an das deutsche Finanzamt abgeführt.
Einlagensicherung:
Die SWK Bank verfügt über die gesetzliche Einlagensicherung der Bundesrepublik Deutschland. 100.000 Euro je Bank und Kunde sind abgesichert.
Sollten Sie mehrere Festgeldkonten bei der SWK Bank haben und der Gesamtbetrag übersteigt 100.000 Euro, so sind dennoch nur 100.000 Euro abgesichert. Die Einlagensicherung gilt pro Kunde und Bank, nicht pro Konto.
Fragen und Antworten:
Kann man seinen Anlagebetrag aufstocken?
Nein, aber man kann einfach ein neues zusätzliches Festgeldkonto eröffnen
Sind Gemeinschaftskonten möglich?
Nein, nur Einzelkonto
Fallen irgendwelche Kosten an?
Nein
Kann man das Festgeld vorzeitig kündigen?
Die SWK Bank weist daraufhin, dass man nicht vorzeitig kündigen und über das Festgeld verfügen kann. Es gibt allerdings rein rechtlich Voraussetzungen. Dabei geht es um wirtschaftliche Notsituationen. In solchen schwerwiegenden Fällen suchen die meisten Banken zusammen mit den Anlegern Lösungen.
Festgeld zum Ende der Laufzeit kündigen:
Das Festgeld muss spätestens 3 Tage vor Laufzeitende gekündigt werden. Gesamtbetrag und Zinsen werden dann auf das Referenzkonto überwiesen.
Was tun im Erbfall?
Telefonisch bei der SWK Bank
Telefonbanking SWK Festgeld
Sämtliche Auskünfte über das SWK-Festgeldkonto können telefonisch abgefragt werden. Hierzu benötigt man sein persönliches Telefon-Passwort.
Zinsen und Fazit:
Die SWK Bank bietet sehr hohe Zinsen auf das Festgeld und kann mit einer deutschen Einlagensicherung punkten. Wenige deutsche Banken bieten solche Konditionen. Laufzeiten von über 8 Jahren und unter 6 Monaten sind auch ungewöhnlich.
Der Anleger hat hier die volle Auswahl.
Wir können das Festgeldkonto der SWK Bank auf jeden Fall empfehlen.