Kurz-Fakten Tagesgeld-Sparplan:
Funktion eines Sparplans:
Bei eine Tagesgeld-Sparplan kann man einen festgelegten Betrag auf das Tagesgeldkonto einzahlen. Meist wählt man eine monatliche Variante. Dies kann per Lastschrift oder Dauerauftrag geschehen. Das war es schon. Nun hat man seinen persönlichen Sparplan.
Verfügbarkeit und Flexibilität:
Ein Tagesgeld-Sparplan ist ein Dauerauftrag von einem Referenzkonto (Girokonto) auf das Tagesgeldkonto. Oft legt man einen Teil seiner monatlichen Einzahlungen zurück und überweist sie auf ein Tagesgeldkonto.
Diesen persönlichen Sparplan kann man jederzeit ändern oder ganz beenden. Man kann jederzeit auf die gesamte Einlage zugreifen.
Sicherheit der Einlagen:
Tagesgeldkonten unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung. Es sind 100.000 Euro je Bank und Kunde abgesichert. Dies gilt auch für ausländische Banken in der EU oder im EWR.
Was ist ein Tagesgeld-Sparplan?
Ein Tagesgeld-Sparplan zeichnet sich dadurch aus, dass man in gewinnen Abständen (meist monatlich) einen Betrag von seinem Girokonto auf das Tagesgeldkonto überweist. Sparpläne gibt es für verschiedene Geldanlagen, so zum Beispiel auch für ETFs. Der Tagesgeld-Sparplan zählt zu den Banksparplänen.
Wie hoch der Sparbetrag und das Intervall ist, kann man selbst festlegen.
Das Ziel ist mit einem Banksparplan Vermögen aufzubauen, Geld zurückzulegen und von den Zinsen zu profitieren. Viele Banken wie die ING oder das Portal WeltSparen verfügen über Funktionen zur Einrichtung eines Tagesgeld-Sparplans.
Über einen Dauerauftrag des Girokontos kann man einen Tagesgeld-Sparplan aber auch selbst einrichten.
Für wen ist der Tagesgeld-Sparplan sinnvoll?
Ein tagesgeld-Sparplan eignet sich für jeden, der Vermögen aufbauen will und auch einen gewissen Betrag monatlich zur Verfügung hat.
Vor allem wenn man sehr viel Wert auf Sicherheit legt und nicht so gerne in Aktien investiert, ist man Tagesgeld-Sparplan geeignet.
Man möchte Sparen will aber gleichzeitig flexibel sein. Da man den Sparplan jederzeit ohne Kosten voll auflösen und sich das Tagesgeld auszahlen lassen kann, ist hier maximale Flexibilität und Verfügbarkeit gewährleistet.
Vorteile des Tagesgeld-Sparplans in der Übersicht:
Die Vorteile eines Tagesgeldkontos sind zugleich auch die Vorteile eines Tagesgeld-Sparplans. Man bekommt seit 2022 wieder eine hohe Verzinsung und ist trotzdem maximal flexibel. Zudem profitiert man vom Zinseszinseffekt, denn viele Banken verzinsen vierteljährlich oder sogar monatlich. Deswegen entscheiden sich so viele Anleger für Tagesgeld anstatt z.B. für Festgeld.
Man kann gezielt und ohne Risiko Vermögen aufbauen, kann aber auch alles sofort wieder beenden.
- Tägliche Verfügbarkeit:
Man kann jederzeit auf den gesamten Betrag auf dem Tagesgeldkonto inklusive Zinsen zugreifen. Dank Onlinebanking ist die Verfügbarkeit jederzeit gewährleistet.
- Flexibel:
Hat man mal mehr Geld zur Verfügung, so kann man die Sparrate erhöhen. Hat man weniger Geld zur Verfügung, so kann man sie reduzieren. Auch kann man alles einfach pausieren. Solche Änderungen kosten kein Geld. Änderungen am Sparbuch oder Sparbrief bei Banken können Geld kosten.
- Sicherheit:
Die Einlagensicherung ist durch die EU-weite Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Bank und Kunde gewährleistet. Auch Länder wie Norwegen haben sich dieser Regelung angeschlossen. Die Gelder im Sparplan sind somit sehr sicher.
Viele Banken haben zudem noch zusätzliche freiwillige Sicherungssysteme.
Tagesgeldzinsen beim Tagesgeld-Sparplan:
Die Höhe der Zinsen beim Sparplan hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Der Zinssatz ist variabel, er kann sich jeden Tag ändern. Große Änderungen am Zinssatz geschehen aber meist nur wenn sich der Leitzins der EZB ändert.
Manche Tagesgeld-Anbieter arbeiten mit Neukunden-Zinsen, die 3 oder 6 Monate künstlich hoch sind, dann aber schnell sinken. Hierauf sollte man achten und ggf. in eine Tagesgeldrechner auch Zeiträume von 9, 12 und mehr Monaten eingeben oder Detailbeschreibungen der Anbieter lesen.
Zu empfehlen sind deutsche Banken wie die CreditPlus, comdirect oder Consorsbank. Dann gibt es spanische Banken wie die Suresse Bank oder Openbank, die dauerhaft hohe Bestandskundenzinsen bieten.
Durch Tagesgeld-Hopping kann man seinen persönlichen Banksparplan auch sofort zu einem anderen Tagesgeld-Anbieter umziehen, wenn man dies wünscht.
Einlagensicherung Tagesgeld-Sparplan:
Gesetzlich (mit Rechtsanspruch) sind 100.000 Euro je Bank und Kunde abgesichert. Dies gilt in der ganzen EU, auch in Norwegen.
Bei Welt-Sparen bzw. schwedischen/norwegischen Anbietern muss man beachten, dass die Einlagensicherung in der jeweiligen Landeswährung definiert ist.
Somit sind in Schweden nicht 100.000 Euro abgesichert, sondern nur 93.000 Euro. Denn Die Einlagensicherung dort beträgt 1.050.000 schwedische Kronen, was lt. Umrechnungskurs 93.000 Euro sind.
Ebenso in Norwegen. Hier sind 2 Millionen norwegische Kronen abgesichert, was im Moment 174.000 Euro sind.
In Deutschland gibt es neben der gesetzliche Einlagensicherung noch zusätzliche Sicherungssysteme wie z.B. den Bankensicherungsfonds des Bundesverbandes der deutschen Banken e.V. und die beiden Institutssicherungen der Volksbanken und Sparkassen.
Was für Tagesgeldkonten kann ich für einen Sparplan nutzen?
Nicht jede Bank bietet eine automatische Funktion zur Erstellung eines Sparplans an. Man hat aber immer die Möglichkeit selbst aktiv zu werden und einen Dauerauftrag von seinem Girokonto auf sein Tagesgeld Konto einzurichten. Schon hat man seinen Sparplan.
Sparplan oder Einmalanlage im Sparplan?
Hat man einen größeren Betrag zur Verfügung, so kann man eine Einmalanlage machen. Hat man nicht viel Geld zur Verfügung und will monatlich sparen, so ist ein Sparplan eher geeignet.
Man kann auch beides gleichzeitig machen.
Da man alles jederzeit wieder auflösen kann, darum kann man nichts falsch machen.
Wie wird der Tagesgeld-Sparplan versteuert?
Genau wie bei anderen Geldanlagen wie Festgeld, Sparbüchern oder sonstigen Zinserträgen fällt eine Abgeltungssteuer von 25% + Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer an.
Man hat einen Freibetrag (Sparerpauschbetrag) von 1.000 Euro pro Jahr. Ehepaare haben somit 2.000 Euro Freibetrag pro Jahr. Man muss erst dann Steuern zahlen, wenn dieser Betrag überschritten wird.
Diesen nutzt man, indem man einen Freistellungsauftrag bei seiner Bank stellt. Hierfür gibt es vorgefertigte Formulare.
In manchen europäischen Ländern gibt es eine Quellensteuer, die direkt von der Bank an das Finanzamt des jeweiligen Landes gezahlt wird. Mit den meisten Ländern hat Deutschland jedoch ein Doppelbesteuerungsabkommen.
Zudem ist es möglich die Quellensteuer mit einer Residenzbescheinigung zu umgehen. Diese Residenzbescheinigung wird zum Teil bei ausländischen Tagesgeld-Anbietern schon bei Anmeldung erstellt.
Tagesgeld-Sparplan kündigen oder beenden?
Man kann einen Tagesgeld-Sparplan jederzeit beenden. Kündigen muss man nicht, da es keine Laufzeit oder Kündigungsfrist gibt. Man kann einfach den Dauerauftrag löschen.