Tagesgeld FAQ

Tagesgeld ist angelegtes Geld über welches Sie jederzeit wie bei einem Sparbuch verfügen können. Und zwar banktäglich. Sie werden jedoch weitaus besser verzinst als Sparbücher.

Wie lange gibt es Tagesgeld schon als Anlageform?

Seit ca. 26 Jahren gibt es diese Anlageform.

Lohnt sich der Zinsvergleich beim Tagesgeld

Ein Zinsvergleich beim Tagesgeld lohnt sich immer. Eine Hausbank, Sparkasse oder Volksbank bietet meist sowieso nicht die besten Konditionen. Meist sind es Direktbanken, die einen hohen Zins bieten. Man sollte aber darauf achten welche Banken den hohen Zins nur eine kurze Zeit lang als Lockangebot nutzen. Dann sollte man wieder wechseln

Soll ich mein Tagesgeldkonto im Internet oder bei der Hausbank/Filialbank eröffnen?

Die Tagesgeldvergleiche im Internet zeigen, dass Onlinebanken weitaus bessere Konditionen haben. Kann man auf die persönliche Beratung bei Tagesgeld verzichten, so kann man sich im Internet die besten Konditionen sichern.
Immer mehr Sparkassen/VR-Banken schliessen Filialen und bieten sowieso keine Beratung mehr an. Darum hat sich diese Frage auch erledigt.

Wie schnell komme ich ans Tagesgeld?

In der Regel überweist man sein Tagesgeld auf sein kostenloses Referenzkonto (das Girokonto) und hat es innerhalb von 24 Stunden, spätestens aber nach 48 Stunden zur Verfügung.

Wie lange legt man das Tagesgeld an?

Es gibt beim Tagesgeldkonto keinerlei Mindestlaufzeit. Man kann das Geld jederzeit auf sein Girokonto überweisen.

Wie hoch ist der Maximalbetrag zum Anlegen?

Den guten Zinssatz bieten die Banken oft nur bis zu einem Höchstbetrag an. Manchmal sind es 20.000 Euro, in anderen Fällen 50.000 Euro oder sogar bis 100.000 Euro. Man sollte darauf achten nur soviel Geld anzulegen, dass man auf alles den besten Zins bekommt. Ansonsten muss man die anderen Banken nutzen und dort auch Teile seines Geldes hinterlegen.

Wie verwalte ich meine Tagesgelder?

Bei online geführten Konten kann man jederzeit in Echtzeit seinen Kontostand abfragen, Gelder auf das Tagesgeldkonto überweisen, Geld auf das Referenzkonto überweisen, usw.

Wie sicher ist der Tagesgeld-Zins

Der Zinssatz bei Abschluss ist natürlich garantiert. Allerdings garantieren viele Tagesgeldanbieter einen gewissen Zinssatz nur bis zu 3 oder 4 Monaten bzw. bis auf Widerruf.

Angebote mit Depot

Banken machen manchmal Gebrauch von Angeboten bei denen man nur dann gute Tagesgeldzinsen erhält, wenn man auch gleichzeitig sein Gehaltskonto zu der jeweiligen Bank wechselt. Oder sogar sein Depot wechselt.
Hier sollte es aber schon ein sehr sehr gutes Zinsangebot sein.

Es gilt zu prüfen ob ein Wechsel des Depots oder Girokontos nicht mit weiteren Kosten verbunden ist. In der Regel bedeutet es weit mehr Aufwand als normales Tagesgeldhopping.

Erhalte ich Kontoauszüge beim Tagesgeld?

Auch im Internet werden Kontoauszüge zur Verfügung gestellt. Diese kann man live ansehen, herunterladen oder per Email erhalten. Man kann sie sich auch per Post zusendne lassen. Hier fallen aber oft Gebühren an.

Benötige ich einen Freistellungsauftrag auf das Tagesgeld?

Wenn man einen Sparerpauschbetrag, Freibetrag von 1000 Euro (Alleinstehende) oder 2000 Euro (Verheiratete) nutzen will, dann braucht man einen Freistellungsauftrag. Meist kann man dies ohne großen Aufwand auf der Internetseite machen. Ohne einen Freistellungsauftrag behält die Bank ca. 25% Abgeltungssteuer ein. Im Rahmen der Günstigerprüfung kann man sich einen Teil davon beim Finanzamt wieder holen (dann wenn der eigene Steuersatz unter 25 % liegt)

Was ist das Postident-Verfahren?

Auch Tagesgeldbanken müssen die Identität der Kunden prüfen. Da es sich bei den Tagesgeldbanken meist um Onlinebanken handelt, haben diese keinen Bankschalter. Nachdem der Kunde sein Konto online beantragt hat, muss er die Unterlagen ausdrucken, ausfüllen und damit zur Bankfiliale. Der Mitarbeiter der Post prüft dann anhand des Personalausweises die Identität und bestätigt dies an die Bank. Dann kann das Konto eröffnet werden.

Was für Kündigungsfristen gibt es beim Tagesgeld?

Man kann banktäglich über sein Tagesgeld verfügen, darum gibt es keine Kündigungsfristen. Auch ein komplett leeres Konto kann bestehen bleiben und ist in der Regel kostenlos. Eine Auflösung ist aber meist besser, da man nur so wieder als Neukunde gehandelt wird wenn es Neukundenangebote gibt. Die hohen Zinssätze aufs Tagesgeld gibt es meist nur für Neukunden.

Wie viele Tagesgeldkonten darf ich haben?

Es gibt keinerlei Obergrenze. Theoretisch können Sie bei allen 100 Tagesgeldbanken in Deutschland Konten eröffnen. Allerdings erhalten Sie nur bei ca. 20 Banken einen sehr guten Zinssatz.

Was ist Tagesgeldhopping?

Der Tagesgeldmarkt ist ständig in Bewegung. Einen hohen Tagesgeldzins anzubieten bedeutet für viele Banken Neukunden zu gewinnen. Darum gibt es von vielen Banken Angebote, deren hoher Zinssatz über 4 Prozent auf 3 oder 4 Monate beschränkt ist. Tagesgeldhopping nennt man den Vorgang jetzt wieder zu einem Anbieter „zu hüpfen“ welcher höhere Zinsen bietet.

Was sind Angebote für Neukunden?

Viele Banken wollen Nekunden gewinnen bzw. Kapital einsammeln und das funktioniert auf dem deutschen Tagesgeldmarkt recht einfach. Man bietet einen sehr hohen Zinssatz und die Kunden schliessen ein Tagesgeldkonto ab. Die Neukundenagebote bei Tagesgeld sind der eigentliche Grund dafür warum Zinshopping betrieben wird. Schuld sind somit die Banken selbst.

Was ist der Unterschied zwischen Festgeld und Tagesgeld?

Tagesgeldkonto sind banktäglich verfügbar. Man kann sein Geld sofort auf sein Referenzkonto überweisen oder umgekehrt. Allerdings kann die jeweilige Bank auch den Zinssatz sehr schnell wieder verändern.

Festgeld hingegen ist eine feste Geldanlage und fest angelegtes Geld. Über einen gewissen Zeitraum wie 6 Monate, 2 Jahre oder 5 Jahre überlässt man der Bank sein Geld und kann nur nach Ablauf darauf zugreifen.

Vorher ist dies nur durch Strafzahlungen oder Einbehaltungen von Zinsen möglich. Man kommt somit nicht so einfach an sein Geld heran. Auf der anderen Seite kann die Bank die Zinsen nicht einfach verändern.

Beispiel:

Ein Nachbar hat ein Festgeldkonto mit 5 Jahren Laufzeit abgeschlossen, 5 Prozent Zinsen. Dann kommt die Zinskrise und die Zinsen fallen. Die „nette“ Bank ruft an und fragt ob er sein Geld nicht anders anlegen will. Das tut der Nachbar natürlich nicht 🙂

Wieso ist Tagesgeld so beliebt?

Man erhält einen hohen Zinssatz, ist aber unglaublich flexibel. Man kann sofort alles mit dem Geld machen. Und dies gibt einem ein hohes Maß an Sicherheit. Will man sehr schnell etwas kaufen, in Aktien investieren, braucht Geld für seinen Lebensunterhalt, so ist das Geld sofort erfügbar. Bei Festgeld ist dies anders.

Zudem ist Tagesgeld meist für mehrere Millionen Euro abgesichert. Es ist somit eine extrem sichere Anlageform, gleichzeitig flexibel und sehr renditestark.

Wie eröffnet man ein Tagesgeldkonto?

Die Eröffnung eines Tagesgeldkonto erfolgt in der Regel über das Post Ident-Verfahren. Man druckt den Antrag aus und geht damit zu seiner Post-Filiale. Dort prüft der Mitarbeiter die Identität und bestätigt dies der Direktbank. Nach spätestens einer Woche erhält man seine Unterlagen per Post.

Wie sicher ist mein Tagesgeldkonto?

Jedes Tagesgeldkonto unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung. Das bedeutet, dass je Anlegerkonto bei der jeweiligen Bank 100.000 Euro abgesichert sind. Dazu sind die meisten Banken noch Mitglied von freiwilligen Einlagensicherngsfonds. Je nach Bilanzsumme der Bank sind hier mehrere Millionen Euro pro Kunde abgesichert.

Wie werden meine Zinserträge versteuert?

Tagesgeldzinsen unterliegen der Abgeltungssteuer. Für alle Zinsen fällt pauschal ein Steuersatz von 25% an. (+ Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer). Die Bank führt die Abgeltungssteuer automatisch an das Finanzamt ab. Richtet man einen Freistellungsauftrag bei seiner Bank ein, so hat man einen gewissen Freibetrag auf Zinserträge. (1000 Euro für Singles, 2000 Euro für Verheiratete).

Viele ausländische Banken führen die Abgeltungssteuer nicht automatisch an das Finanzamt ab und es ist auch nicht möglch einen Freistellungsauftrag zu erteilen. Hier muss man sich selbst darum kümmern die Zinsgewinne in der Steuererklärung anzugeben.

Kann ich jeden Tag über meine Anlage verfügen?

Dank Online Banking können Sie jeden Tag über ihr Tagesgeld verfügen, von überall aus der Welt.
Sie können sofort Umbuchungen vom Referenzkonto oder auf das Referenzkonto vornehmen lassen.

Sind Sie im Ausland oder nutzen Sie z.B. ein VPN, so kann es aber sein, dass die Webseite der Bank Sie abblockt, weil Sie im falschen Geotargeting sind. Das ist aber ein seltenes Problem.

Was genau ist ein Referenzkonto?

Ein Tagesgeldkonto ist nicht für den tägliches Zahlungsverkehr gedacht. Sie brauchen ein Girokonto (Referenzkonto) um überhaupt von irgendwo anders auf das Tagesgeldkonto Geld zu überweisen und wieder zurück zu überweisen.
Dies sorgt zudem für zusätzliche Sicherheit.

Wie lange dauert es bis Geld vom Referenzkonto auf dem Tagesgeldkonto landet?

Je nach Bank dauert ein Transfer 1 bis 2 Tage

Kann man als Minderjähriger ein Tagesgeldkonto eröffnen?

Auch Kinder können ein Tagesgeldkonto eröffnen. Sie brauchen allerdings die Erlaubnis der Eltern bzw. die Eltern müssen den Antrag zur Kontoeröffnung stellen. Meist sind dafür Identität der Eltern mittels Personalausweis und Identität des Kindes mittels Geburtsurkunde vorzulegen. Meist geschieht dies im Post Ident Verfahren.

Was für Kriterien sind bei Tagesgeldangeboten wichtig?

Neben der Höhe des Zinssatzes ist auch wichtig wie lange und bis zu welcher Höhe der Geldanlage dieser gezahlt wird. Manche Banken zahlen den Höchstzins nur bis 20.000 Euro, andere bis 50.000 Euro. Das kann man alles in einem Tagesgeldrechner überprüfen.

Auch der Zeitpunkt der Zinszahlung, Mindest und Maximalanlagebetrag sind wichtig. Erhält man den Zins mehr als 1x jährlich, so profitiert man vom Zinzeszinseffekt und erreicht eine noch bessere Rendite

Wann werden mir Tagesgeldzinsen gutgeschrieben?

Dies ist je nach Tagesgeldbank unterschiedlich. Monatliche, vierteljährliche, halbjährliche und jährliche Zinsgutschriften sind üblich.

Kann ich das Tagesgeldkonto jederzeit kündigen?

Es besteht keinerlei Kündigungsfrist. Man kann somit täglich kündigen.

Existieren bei Tagesgeldkonten Kontoführungsgebühren?

Die meisten Direktbanken verzichten auf Kontoführungsgebühren. Als Refernezkonto gibt es meist ein kostenfreies Girokonto. Wäre das Konto kostenpflichtig, so würden viel weniger Kunden bei der jeweiligen Bank ein Tagesgeldkonto eröffnen.

Muss mein Konto eine Mindestanlagesumme haben?

Dies ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Meist gibt es beim Tagesgeld keine Mindesteinlage. Manchmal sind es jedoch 1.000 Euro, selten 5.000 Euro, usw.