Worauf sollte man bei Neukundenangeboten achten?
Neukunden bekommen beim Tagesgeld meist bessere Angebote als Bestandskunden. So werden besonders hohe Zinsen z.B. nur an Neukunden vergeben. Nach 4 oder 6 Monaten sinkt der Zins dann aber oft schnell. Die Bestandskunden sind ja schon da, darum buhlt man nicht mehr um sie.
So gibt es Banken, die einen Neukundenzins von 3,75% bieten, aber nach 6 Monaten auf einen Bestandskundenzins von 0,75% wechseln. Dann gibt es Banken, die durchweg 2,50% oder 3,00% Zinsen bieten. Diese bieten nach 12 Monaten oft ein viel besseres Gesamtergebnis als die Banken mit dem Neukundenzins.
Wir geben ein Extrembeispiel. Es geht um einen Renditevergleich Neukundenzinsen mit Bestandskundenzinsen.
| Pbb direkt 2,25% Tagesgeldzinsen | Comdirect Bank 3,75% Tagesgeldzinsen | Consorsbank Tagesgeld 3,75% Tagesgeldzinsen | |
| Zinsertrag | Zinsertrag | Zinsertrag | |
| 3 Monate, 10.000 Euro | 56,25 € | 94 € | 94 € |
| 6 Monate, 10.000 Euro | 112,50 € | 188 € | 165 € |
| 9 Monate, 10.000 Euro | 169 € | 207 € | 191 € |
| 12 Monate, 10.000 Euro | 225 € | 227 € | 216 € |
| 15 Monate, 10.000 Euro | 283 € | 246 € | 242 € |
Ergebnis:
Der Bestandskundenzins der pbb direkt (Online-Angebot der deutschen Pfandbriefbank) ist nicht sehr hoch. Aber es reicht um die Anbieter mit hohen Neukundenzinsen (comdirect und Consorsbank) nach 12 Monaten zu übertrumpfen. Deren Neukundenzins ist nach 6 und 5 (Consorsbank) Monaten ausgelaufen.
Angebote für Neukunden umfassen häufig:
- hohen Zinssatz, zeitlich begrenzt (häufig)
- Geschenke wie z.B. eine Prämie oder einen Bonus (nicht mehr ganz so häufig)
Worauf sollte man bei Kombi-Angeboten achten?
Manche Anbieter bieten Ihnen ein hoch verzinstes Tagesgeldkonto nur dann an, wenn Sie auch ihr ganzes Aktiendepot wechseln. Oder Sie müssen ihr Gehaltskonto auch zur neuen Bank wechseln um einen hohen Zins zu bekommen. Solche Angebote sollte man grundsätzlich kritisch prüfen. Oft ist der finanzielle Nachteil dann doch höher als das kurzfristig hoch verzinste Konto.
Die Bank macht Lockangebote von denen man kurzzeitig profitiert. Auf lange Sicht profitiert die Bank jedoch viel mehr.
Tagesgeldkonto mit Prämie:
Manchen Banken bieten 50 Euro oder 100 Euro Eröffnungsprämie an. Derzeit sind solche Angebote nicht mehr so häufig.
Rein rechnerisch profitiert man am meisten wenn man den Tagesgeldanbieter auswählt welcher den höchsten Zinssatz bietet. Eine lange Zinsgarantie ist auch wichtig. (Sinkt der Bestandskundenzins zu weit, so muss aber nach Auslaufen gewechselt werden)
Prämien sollten nachrangig behandelt werden. Oft machen sie nur einen sehr kleinen Teil der Rendite aus.
Bekommen nur Neukunden die hohen Zinsen?
Oft muss man, um wieder tolle Neukundenangebote zu erhalten, die letzten 6 Monate kein Kunde bei dem Tagesgeldanbieter gewesen sein. Man muss sein Konto also gekündigt haben.
Beim Tagesgeldhopping ist es z.B. nicht immer üblich sein Konto zu kündigen. Man transferiert das Geld einfach hin und her, je nachdem wo die hohen Zinsen gerade sind. Allerdings gilt man ohne Kündigung als Bestandskunde und kann von attraktiven neuen Konditionen nicht profitieren.