Wie sicher ist mein Geld auf einem Tagesgeldkonto?
Immer wieder wird danach gefragt wie sicher Geld auf dem Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto eigentlich ist. Lt. staatlicher Einlagensicherung sind Einlagen auf Girokonten, Sparkonten, Tagesgeld oder Festgeldkonten bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Bank und Person abgesichert.
Zusätzlich zu dieser gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 Euro existieren zahlreiche Einlagensicherungsfonds von Privatbanken, von Sparkassen, von öffentlichen Banken und von Volksbanken und Raiffeisenbanken.
Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken:
Der Einlagensicherungsfonds besteht seit 1976 und umfasst zahlreiche Privatkundenbanken.
Privatpersonen werden bis zu einem Betrag von derzeit maximal fünf Millionen Euro und Unternehmen bis maximal 50 Millionen Euro abgesichert
Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe
Es handelt sich um ein institutsbezogenes Sicherungssystem, welches aus 13 Sicherheitseinrichtungen besteht:
- den 11 Sparkassenstützungsfonds der regionalen Sparkassen- und Giroverbände,
- dem Sicherungsfonds der Landesbausparkassen und
- der Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen.
Seit der Gründung des Sicherungssystems in den 1970er-Jahren ist es bei keiner Sparkasse zu einer Insolvenz gekommen. In der Sparkassen-Finanzgruppe hat noch kein einziger Kunde Einlagen verloren.
Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes öffentlicher Banken:
Der VÖB-Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes öffentlicher Banken haftet in unbegrenzter Höhe für die Einlagen der Kunden.
Sicherungseinrichtung der deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken:
Ebenfalls in unbegrenzter Höhe haftet die Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken.
Die gesetzliche Einlagensicherung + die zusätzlichen freiwilligen Sicherungssysteme machen Tagesgeld zu einer absolut sicheren Geldanlage. Neben der Tagesgeldanlage an sich sind auch alle Zinserträge mit abgesichert.
Ist Tagesgeld im Ausland sicher?
Zunächst einmal gilt EU-weit eine Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Egal ob man als Deutscher ein Konto in Deutschland, Italien, Schweden oder Belgien hat, die 100.000 Euro pro Kunde und Bank gelten für jeden Staatsbürger.
Allein das macht Tagesgeld zu einer absolut sicheren Sache. Im Falle von Norwegen wurden auch hier die Regeln so harmonisiert, dass Norwegen mit 2 Millionen norwegischer Kronen pro Kunde und Bank haftet. Auch für deutsche Sparer.
2 Millionen norwegische Kronen sind derzeit 174.000 Euro wert.
Man sollte noch darauf hinweisen, dass es in Schweden und Norwegen ein Fremdwährungsrisiko bzw. Wechselkursrisiko betreffend der Einlagensicherung gibt. So ist in Schweden ein Betrag von 1.050.000 Millionen schwedische Kronen abgesichert. Dies sind derzeit 93.000 Euro, also etwas unter 100.000 Euro.
Das Wechselkursrisiko betrifft aber nur die Einlagensicherung. Tagesgeldkonten in Schweden/Norwegen werden in Euro geführt.
Dennoch sollte man gerne nur soviel Geld anlegen wie zu 100% abgesichert sind. Hier wären es 100.000 Euro.
Alles ausserhalb der EU und ausserhalb von der Schweiz/Norwegen empfehlen wir sicherheitshalber nicht. Uns sind auch keine Angebote bekannt. Man sollte aber in der EU oder im europäischen Wirtschaftsraum bleiben!
Ist Tagesgeld in US-Dollar sicher?
Manche Banken wie die ikb oder die pbb direkt bieten Tagesgeld in fremden Währungen an. Das Tagesgeld ist aber bei deutschen Banken angelegt, somit greift die deutsche Einlagensicherung.
Allerdings haben Sie ein relevantes Wechselkurs-Risiko.
Gab es schon einmal eine Pleite/Insolvenz einer Tagesgeldbank?
Unter der Marke Kaupthing Edge trat die isländische Kaupthing Bank in mehreren europäischen Ländern bis zum 8. Oktober 2008 als Onlinebank auf und bot ein Tagesgeldkonto und einige Festgeldkonten an. Am 8. Oktober 2008 ging die Bank Pleite. Lt. Bafin waren 30.800 Deutschen in einer Gesamthöhe von 308 Mio. Euro betroffen. Mitte 2009 wurden alle deutschen Kunden entschädigt.
Für deutsche Anleger eine sehr nervenzerreissende Angelegenheit in der sich die Bank und der isländische Staat erst einmal nicht gerade aufgedrängt haben ausländische Sparer zu entschädigen: https://de.wikipedia.org/wiki/Kaupthing_Bank#Einlagensicherung
Fazit:
Tagesgeld ist extrem sicher und sogar bei der Island-Pleite hat jeder deutsche Sparer sein Geld erhalten. Es ist uns kein einziger Fall bekannt bei dem ein deutscher Sparer seine Einlage wegen einer Pleite/Insolvenz verloren hat.